Содержание к диссертации
Введение 3
Глава 1. Теоретико-правовые основы банковской системы Российской
Федерации 11
1.1 Общая характеристика банковской системы РФ 11
1.2 Понятие банковского кредита как определяющей категории
банковской деятельности 25
1.3. Банковское право как регулятор формирования и функционирования
банковской системы 38
Глава 2. Правовые особенности структурных элементов банковской
системы России 60
2.1. Особенности правового положения и функций Центрального банка
Российской Федерации 60
2.2. Особенности порядка образования и деятельности коммерческих
банков России 117
Заключение 159
Библиография 169
Введение к работе
Тема диссертации в настоящее время представляется актуальной не только в аспекте проблем банковского права, но и российской правовой науки в целом. Прежде всего потому, что именно сейчас недостатки устройства и функционирования банковской системы России негативно сказываются как на экономике нашей страны, каждом жителе России, так и на экономике других стран и их гражданах. Достаточно вспомнить августовский 1998 года финансово-экономический кризис в РФ, чтобы понять - место и роль банков в мировой экономике возросли настолько, что даже небольшой сбой в скоординированной работе банковской системы одного государства может привести к отрицательным последствиям в мировом масштабе. В таких ситуациях банковская система России представляется потенциально опасной для глобальной банковской деятельности и ее участников. Следствие этого - недоверие развитых государств, их банков к небольшому российскому банковскому опыту периода перехода к рыночной экономике, отсутствие стремления к долгосрочному сотрудничеству, осуществлению продолжительных многоплановых и крупных программ с российскими банками. Зарубежные партнеры предпочитают единовременную выгоду, краткосрочные проекты, которые не могут обеспечить устойчивое развитие банковской системы России и ее плавное интегрирование в мировой рынок банковских капиталов. Такие тенденции не согласовываются и с глобальными программами Правительства РФ, направленными на расширение привлечения инвестиций, иностранного капитала в экономику страны в целях ее укрепления и эффективного функционирования.
Отсутствие поддержки со стороны крупных иностранных банков, уже прочно закрепившихся на мировой банковской арене, затрудняет развитие нашей банковской системы. Поэтому налицо необходимость сотрудничества, обмена практическим и теоретическим опытом.
Думается, что многие сегодняшние проблемы в российской банковской системе в большей мере обусловлены несовершенством регулирования деятельности ее структурных элементов на законодательном уровне. Поскольку банки занимают одно из центральных мест в рыночной структуре страны и выступают связующим звеном между различными экономическими субъектами, наличие соответствующей правовой основы, определяющей задачи и направления деятельности банковской системы, имеет огромное значение. Она должна строиться в соответствии с принципами развития российского и мирового рынков банковских услуг, правовые нормы не должны противоречить друг другу и нормам международного права. В этом аспекте требовалось рассмотреть понятие банковской системы, раскрыть ее содержание.
Динамичное развитие элементов банковской системы, их роль в современной России и, как следствие, необходимость совершенствования их правового базиса, повлияли на то чтобы темой диссертационного исследования стало изучение и анализ именно правовой стороны банковской деятельности.
Автор попытался рассмотреть, с правовых позиций, формирование и функционирование банковской системы России. Для лучшего понимания правового регулирования задач и функций ее элементов, целесообразно было выявить различия между понятиями "кредит", "ссуда", "заем", провести их терминологический анализ и дифференциацию.
Важное значение имеет появление теоретических разработок в области банковских отношений, особенно в связи с введением в вузах такой относительно новой дисциплины, как банковское право. И хотя существуют различные мнения по поводу предмета и метода банковского права, разграничения его со смежными дисциплинами, в любом случае исследование данных проблем и высокий уровень теоретических разработок в этой области позволят дать более широкое доктринальное толкование норм, регулирующих организацию и деятельность банковской
системы. В связи с этим особое внимание уделено характеристике и сопоставлению различных мнений по поводу целесообразности существования и развития банковского права.
Принципиальным моментом в характеристике правового положения банковской системы было более полное и широкое рассмотрение статуса Центрального банка Российской Федерации (Банка России), поскольку он является вершиной банковской системы, регулирующей сложный механизм межбанковских отношений. Необходимо было дать правовую оценку его полномочий, рассмотреть и уяснить его роль в банковской системе, раскрыть осуществляемые им задачи и функции с правовой точки зрения.
Особое внимание потребовалось уделить определению его организационно-правовой формы, рассмотреть материальную базу, выявить правовой режим распределения прибыли.
Важным представлялось разграничение контрольных и надзорных полномочий Банка России применительно к кредитным организациям, поскольку регулирование деятельности последних осуществляется в широком объеме на уровне именно Центрального банка, его нормотворческая деятельность также нуждалась в анализе и правовой оценке.
Проведенное исследование позволило выявить недостатки и положительные моменты в деятельности Банка России. В последнее время в связи с возрастанием роли Центрального банка РФ в урегулировании экономических процессов, происходящих в обществе, ему посвящено много научных исследований, множество дискуссий ведется вокруг спорных вопросов, возникающих в различных сферах его деятельности, включая и ее правовое обеспечение. Однако, несмотря на возросший интерес к организации и функционированию Банка России в общем, специальных исследований правовых проблем в этой области немного. А они крайне необходимы, так как правовой режим Банка России имеет
специфические особенности.
Правовое положение коммерческих банков так же требовалось рассмотреть в определенной последовательности (как и статус Банка России), исходя из следующих моментов - компетенции, структуры и имущественного базиса. Детальное рассмотрение этих элементов дает при раздельном их изучении и анализе возможность более полно увидеть все позитивные и негативные черты современного правового положения коммерческих банков, а в своей общности представляет их объективный правовой статус.
Основной целью настоящей работы является комплексное исследование правового регулирования формирования и функционирования банковской системы России.
Достижение указанной цели обусловило постановку и решение следующих задач:
-уточнить понятие банковской системы, охарактеризовать правовой статус Банка России, коммерческих банков и их место в банковской системе России;
-определить содержание принципов их деятельности; -проанализировать нормативно-правовую базу осуществления Банком России своих основных функций;
-проанализировать содержание функции банковского регулирования осуществляемой Банком России;
-разграничить понятия "надзор" и "контроль", применительно к осуществлению Центральным Банком полномочий по отношению к кредитным организациям;
-выработать рекомендации по совершенствованию правового регулирования организации и деятельности структурных элементов банковской системы.
Предпринятое в данной работе комплексное исследование правового регулирования организации и деятельности банковской системы
осуществляется на основе определенного научного аппарата.
В дореволюционной научной литературе исследования правового регулирования деятельности банковской системы и анализ ее функционирования с правовых позиций встречаются в работах: Д.Д. Батюшкова, И.С. Блиоха, Л.И. Кауфмана, В.А. Лебедева, С.Н. Петишкина, В. Судейкина, Л.Н. Яснопольского, и др. В советский период деятельности банковской системы были посвящены работы: М.М. Агаркова Л.В. Бричко, Л.В. Бенедиктова, И.С. Гуревича, М.Л. Когана, Н.Г. Скарженовского, В.Н. Твердохлебова и др.
На данный момент исследования, которые бы всесторонне освещали правовые вопросы, связанные с организацией и функционированием банковской системы, можно встретить нечасто. Отдельные проблемы правового регулирования ее деятельности рассматриваются в периодической юридической литературе.
Помимо указанных авторов в диссертации использовались исследования ученых в области финансового права, банковского и других отраслевых правовых наук: А.Ю. Викулина, Я.А. Гейвандова, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, М.В. Карасевой, О.М. Олейник, Е.В. Покачаловой, Г.А. Тосуняна, Н.И. Химичевой и др.
Были также были проанализированы работы отечественных ученых в области общей теории государства и права: С.С. Алексеева, М.И. Байтина, Ф.А. Григорьева, В.Л. Кулапова, А.В. Малько, Л.С. Явич. А также административного права Ю.С. Адушкина. Д.Н. Бахраха, В.М. Манохина, В.И. Новоселова и др.
Кроме того, были использованы труды экономистов, посвященные исследованию деятельности Центрального банка РФ и коммерческих банков: А.С. Булатова, В.В. Геращенко, В.Д. Камаева, И.О. Сагитдинова, СВ. Сорвина и др.
Объектом исследования в настоящей работе являются
общественные отношения, возникающие в сфере формирования и
функционирования банковской системы, их содержание и признаки, закрепленные нормативно-правовыми актами.
Предмет исследования составляют теоретические и практические аспекты формирования и функционирования банковской системы РФ, а также соответствующие правовые нормы, регулирующие банковские отношения.
Методологическую основу данной диссертации составляют общенаучные методы изучения: логический, исторический, системно-структурный, сравнительно-правовой и др.
Работа основана на анализе положений Конституции Российской Федерации, федеральных законов и подзаконных нормативных актов различных уровней. В ней использованы также правовые акты методического характера (Банка России, Министерства финансов РФ и
ДР^-Научная новизна диссертационного исследования состоит в самой
постановке проблемы и в том, что в данной работе впервые комплексно, на
монографическом уровне проанализированы, в правовом аспекте, вопросы
формирования и функционирования банковской системы Российской
Федерации, ее основных структурных элементов.
В настоящей диссертации разработаны следующие основные
положения и выводы, характеризующие ее научную новизну, которые
выносятся на защиту:
Обоснование комплексного характера банковских правоотношений, определение их понятия, выявление специфических особенностей.
Разграничение понятий "заем", "кредит" и "ссуда", определение самостоятельного характера каждого из этих правовых институтов и невозможности употребления "кредита" и "ссуды" как синонимов.
Обоснование необходимости выделения в правовой системе банковского права, как комплексного правового образования, определение его понятия и понятия банковской деятельности.
Выявление особенностей правового статуса Банка России как органа управления банковской системой и как юридического лица, проведение анализа его организационно-правовой формы, определение основных направлений его деятельности.
Описание имущественной основы Банка России, анализ правового режима распределения его прибыли, в соответствии с действующим законодательством, выявление зависимости организационно-правовой формы Центрального банка и права распоряжения своим имуществом.
Обоснование вывода о наличии у Банка России полномочий надзорного, а не контрольного характера.
Анализ проблем деятельности региональных банковских систем России, возможности и целесообразности организации и функционирования в регионах банков с государственных участием, в качестве регуляторов деятельности банковских систем субъектов Федерации.
Теоретическая и практическая значимость данного диссертационного исследования имеет несколько аспектов: научный, правотворческий, правоприменительный и учебный. Основные положения и выводы, сделанные в нем, могут быть использованы в ходе дальнейшей разработки и решения проблем правового обеспечения формирования и функционирования как банковской системы РФ в целом, так и Центрального банка Российской Федерации и коммерческих банков в отдельности.
Рекомендации, содержащиеся в диссертации, могут найти применение при совершенствовании законодательных и подзаконных актов, действующих в указанной сфере. Материалы настоящего исследования могут быть использованы при чтении курсов лекций и проведении практических занятий по финансовому и банковскому праву.
Апробация результатов настоящего диссертационного исследования осуществлена в следующих формах:
проведение практических занятия по финансовому и банковскому праву; -выступления с докладами на научно-практических конференциях;
опубликование статей;
-рассмотрение и одобрение диссертации на заседании кафедры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной академии права.
Структура работы обусловлена целью исследования и состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, заключения и библиографии.
