Содержание к диссертации
Стр.
ВВЕДЕНИЕ... 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ
РИСКОВ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И ПРЕДПРИЯТИЙ
В СОВРЕМЕННЫХ РОССИЙСКИХ УСЛОВИЯХ 10
1.1. Сущность банковских рисков и их специфика
в условиях российских реформ 10
1.2. Особенности банковских рисков в российской
экономике 36
1.3. Риски взаимодействия российских банков
с предприятиями реального сектора экономики 61
ГЛАВА 2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКИХ РИСКОВ ПРИ ВЗАИМОДЕЙСТВИИ
БАНКОВ С ПРЕДПРИЯТИЯМИ 87
Пути государственного регулирования рисков взаимодействия банков с предприятиями реального сектора экономики 87
Роль банков в минимизации рисков их
взаимодействия с предприятиями 111
2.3. Теоретическая модель регулирования банковских рисков
при взаимодействии банков с предприятиями 135
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 148
БИБЛИОГРАФИЯ 158
Введение к работе
Актуальность исследования. Преобразование российской экономики требует акцентирования внимания на реформировании ее реального сектора. Во многом это обусловлено необходимостью привлечения значительных объемов кредита и инвестиций в производство. В то же время, в период реформ этот процесс сдерживается высокой опасностью потерь банковских вложений в отечественные предприятия. Экономические проблемы взаимоотношений коммерческих банков с предприятиями реального сектора и связанные с этим банковские риски не находят должного отражения в экономических исследованиях. Это искажает, «затушевывает» реальную картину рискованности банковского кредита и инвестиций в российской экономике.
Сложившиеся на посткризисном этапе развития экономики страны предпосылки расширения взаимоотношений производственных предприятий и банков требуют минимизации их рискованности с целью уменьшения банковских потерь. Это, в свою очередь, невозможно без становления научной базы исследования содержательно-структурных особенностей и специфики рисков, возникающих при банковском кредитовании и инвестировании в производство. Конечным результатом исследования таких рисков должны стать пути их регулирования с целью минимизации.
Успех регулирования банковских рисков, характерных для финансирования производства, невозможен без становления эффективных форм государственного воздействия на деятельность российских банков. Кроме того, такое регулирование должно включать развитие форм воздействия на
банковские риски, как со стороны государства, так и самих коммерческих банков. Значимым результатом такого комплексного воздействия на банковские риски с целью их минимизации выступает снижение цены кредита и инвестиций для предприятий.
Особенности российских реформ, недостаточное развитие экономических форм государственного регулирования финансового сектора экономики и, прежде всего, банковской системы, затрудняют использование зарубежного опыта минимизации банковских рисков. Поэтому использование форм воздействия на банковские риски, реализуемых в странах с развитой рыночной экономикой, часто неприемлемо в российских условиях. Актуальность исследования рисков банковского кредитования и инвестирования в производство также заключается в недостаточной разработанности данной проблемы в работах отечественных экономистов.
Степень изученности проблемы. В современной экономической литературе все большее внимание уделяется вопросам активизации банковского кредитования и инвестирования в производство. Эта проблема нашла отражение в работах Аукуционека СП., Власова М.Ю. Маевского В., Роговой О. Рудько-Силиванова В., Маневич В.Е., Перламутровой В.Л. и др.
Другим значимым предметом дискуссий в экономической среде выступают проблемы теоретического содержания рискованности банковского кредита и инвестиций, а также реализации таких рисков на практике. Такие вопросы подверглись пристальному рассмотрению в трудах Антонова М.В., Белоглазовой Г.Н., Егельского А.А., Лаврушина О.И., Осипенко Т.В., Усоскина В.М. и др. Общие проблемы определения содержания, структуры, путей реализации и форм регулирования рисков в рыночной
экономике отражены в работах Бондарева А.Б., Галайды В.А., Гранатурова В.М., Балабанова И.Т. и др.
Немаловажное значение также имеет накопленный за рубежом опыт исследования проблемы регулирования банковских рисков, представленный в работах таких экономистов, как Роуз П., Майзель С. Дж., Боритц Дж.Е., Сол ер Дж.А. и др.
В публикациях указанных российских и зарубежных авторов обращается внимание на проблемы высокой цены предоставляемого отечественными банками предприятиям финансирования, неравномерности распределения инвестиций и кредита между различными отраслями, значительной потребности отечественных товаропроизводителей в долгосрочном кредите и инвестициях. Кроме того, в работах зарубежных экономистов представлена теоретическая база исследования содержания и структуры рисков, характерных для банковского бизнеса.
Вместе с тем, остается недостаточно изученной проблема рискованности взаимодействия банков и предприятий и ее влияние на объемы и срочность банковских капиталовложений в производство. Важность данной проблемы, а также практическая значимость поиска форм регулирования банковских рисков с целью их минимизации, обусловили выбор темы диссертационного исследования и его основные направления.
Объектом исследования выступает инвестирование банков в предприятия реального сектора экономики. Предмет исследования - банковские риски, характерные для взаимодействия банков и предприятий, их специфика и пути регулирования в период российских реформ. Субъектами исследования являются банки и предприятия реального сектора экономики, холдинговые компании, государство в лице Центрального банка РФ, Агентства по реструктуризации кредитных организаций, центральной и региональных исполнительной и законодательной власти.
Цели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка и систематизация инструментов и механизмов регулирования рисков взаимодействия банков и предприятий. Согласно цели исследования в работе были поставлены следующие задачи:
выявить содержательно-структурную специфику банковских рисков, характерных для инвестирования в промышленные предприятия, определить формы их негативного воздействия на данный процесс;
предложить механизмы регулирования банковских рисков при взаимодействии кредитных организаций с предприятиями со стороны государства;
показать механизмы минимизации банками рисков, связанных с финансированием производства;
определить системную зависимость между целями, формами, инструментами и результатами комплексного регулирования банковских рисков, связанных с инвестированием в производство. Теоретические и методологические основы научного исследования. В диссертационном исследовании за основу был взят диалектический метод с использованием системно-структурного и межпредметного подходов. С их помощью банковские риски, возникающие при взаимодействии банков и предприятий, рассматриваются как явление, находящееся в тесной взаимосвязи с процессами, как в финансовом, так и в реальном секторе российской экономики, в том числе с механизмами ее государственного регулирования. Изучение влияния банковских рисков на производственное кредитование и инвестирование в России в рамках конкретно-
исторического подхода позволило выявить причинно-следственные взаимосвязи процессов, протекающих в банковской системе и в реальном секторе экономики страны. Теоретическим источником работы послужили труды российских и зарубежных экономистов в области проблем реформирования реального сектора, банковского кредита и инвестиций, финансирования производственных предприятий.
Научная новизна работы заключается в следующем:
Проведен анализ условий взаимоотношений банков с предприятиями реального сектора на посткризисном этапе развития российской экономики.
Разработана классификация банковских рисков, которая отражает объектно-субъектную сущность рисков. Выделены особенности рисков, специфических для банковского инвестирования в промышленные предприятия в России.
Предложены механизмы регулирования банковских рисков при взаимодействии с предприятиями, осуществляемого со стороны государства.
Определены пути взаимодействия банков и предприятий, реализация которых способна снизить рискованность банковского инвестирования в производство.
Разработана теоретическая модель комплексного регулирования рисков банков при взаимодействии с предприятиями.
Степень обоснованности научных положений, выводов и рекомендаций, сформулированных в диссертации.
Для обеспечения высокой степени обоснованности научных положений, практических выводов и рекомендаций в диссертации было соблюде-
но соответствие использованных подходов целям и задачам исследования. В процессе исследования были использованы данные научных экономических изданий, официальной статистики органов государственного управления, Центрального банка РФ, коммерческих банков, финансовых компаний и производственных предприятий.
Научная и практическая значимость работы. Полученные в ходе исследования научные результаты призваны способствовать решению проблем дальнейшего развития экономических реформ и разработке теории переходной экономики.
Представленные в работе выводы и положения раскрывают взаимосвязь банковских рисков с проблемами реформирования реального сектора российской экономики и государственного регулирования этого процесса. В диссертации доказывается необходимость государственного воздействия на риски банков при их взаимодействии с предприятиями. Кроме того, в работе содержатся рекомендации по развитию форм банковского кредитования и инвестирования в производственные предприятия, способных снизить рискованность этого процесса.
Материалы диссертационного исследования могут быть использованы федеральными и региональными органами государственного управления с целью активизации привлечения банковского кредита и инвестиций в производство, а также повышению устойчивости коммерческих банков. Отдельные положения работы могут быть востребованы производственными предприятиями, финансовыми компаниями и банками в процессе кредитования и инвестирования, развития вексельного обращения, банковского и производственного менеджмента.
Апробация работы.
Основные положения и результаты исследования докладывались и обсуждались на научно-практических конференциях и семинарах в Томском государственном университете (1999-2003 гг.).
Рекомендации по формированию благоприятного воздействия на взаимодействие банков и предприятий в части мер по снижению рисков этого взаимодействия были представлены в Администрацию Томской области и обсуждались на совместном заседании с участием руководителей кредитных организаций Томской области, Главного управления ЦБ РФ по Томской области, Департамента экономики и инвестиций Администрации Томской области.
Материалы диссертации используются для разработки курсов «Экономика предприятий (организаций)» и «Финансы, денежное обращение и кредит» для слушателей Томского банковского колледжа.
