Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫМИ
ПРОЦЕССАМИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ И ПРОГНОЗИРОВАНИЯ
КРЕДИТНЫХ РИСКОВ 9
Управление инвестиционными процессами в коммерческих банках 9
Организация процесса управления кредитным риском в коммерческих банках.. 23
Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки 46
2 СОСТОЯНИЕ, ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНО-
СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 70
2.1 Оценка инвестиционной активности предприятий Орловской области и
потребности в кредитных ресурсах для реализации инновационно-инвестиционной
деятельности 70
Страхование как инструмент управления кредитными рисками банка 76
Проблемы организации страхования кредитных рисков в коммерческих банках России 92
2.4 Анализ зарубежного опыта оценки финансовой состоятельности
заемщиков и минимизации кредитных рисков на основе договоров
страхования 98
3 МЕТОДЫ И МЕХАНИЗМЫ СТРАХОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ 123
3.1 Методические и организационно-экономические основы управления кредитным
риском 123
3.2 Создание и организационно-экономические механизмы
функционирования интегрированных кредитно-страховых структур 138
3.3 Методы согласования интересов кредитных и страховых структур 156
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 175
з
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 180
Приложение А - Список документов, необходимый для оформления
кредитных договоров в коммерческих банках Орловской области 191
Приложение Б - Лист-вопросник, используемый в английских банках для
оценки кредитоспособности потенциального заёмщика 192
Приложение В - Группировка источников информации, наиболее важных
при анализе кредитоспособности заёмщика 193
Приложение Г - Элементы системы банковского страхования 194
Приложение Д - Проект комплексной программы страхования банков и
кредитных организаций 195
Приложение Е - Расчет рентабельности продаж при комплексном
страховании банковских рисков 210
Введение к работе
Актуальность темы исследования. В настоящее время многие отрасли экономики России в современной ситуации испытывают острую потребность в инвестициях. Однако ресурсы для инвестиций внутри страны достаточно ограничены. Более того, сам институт внутренних инвестиций находится на этапе развития. Возможности развития и совершенствования его правовых и экономических механизмов еще далеко не исчерпаны. Для привлечения капитала в экономику России необходимо создать ряд условий, одним из которых является формирование эффективного механизма гарантий для инвестора. Помимо наличия привлекательных, с этой точки зрения, проектов, правовая база и механизм гарантий являются основными. В современных условиях высокая доходность проектов - далеко не самый главный критерий для инвестирования. Гораздо более важна надежность и безопасность вложения, возможность свободной репатриации инвестиционного капитала, гарантия возвратности, защита от экономических и финансовых рисков. В этой связи вопросы, связанные с минимизацией кредитного риска для участников инвестиционных процессов, несомненно, являются актуальными.
Таким образом, необходимы теоретико-методические исследования способов и механизмов повышения эффективности управления кредитным риском инвестиционных проектов для обеспечения устойчивого развития экономики России на основе формирования интегрированных кредитно-страховых структур.
Состояние изученности проблемы. Исследованию проблем активизации инвестиционной деятельности посвящены работы российских и зарубежных ученых: Л.Дж. Гитмана, М.Д. Джонка, У.Ф. Шарпа, Т.В. Тепловой, В.А. Москвина и других.
Основные теоретические и методологические положения, связанные с деятельностью коммерческих банков как основного инвестора на финансовом рынке, изложены в работах К.Р. Тагирбекова, Е.Ф. Жукова, Н.Е. Егоровой, О.И. Лаврушина и других.
Проблемы минимизации кредитного риска на основе взаимовыгодного взаимодействия банков и страховых компаний в своих работах исследовали Т.Н. Никитина, Л.И. Цветкова, А.В. Грачев, А.В. Астахов, А.И. Ольшанский и другие авторы.
Однако в современной научной литературе не получили достаточного освещения вопросы формирования способов и механизмов повышения эффективности управления кредитным риском основных участников инвестиционной деятельности. Таким образом, проблема, поставленная в диссертационном исследовании, характеризующая необходимость активизации инвестиционной деятельности отечественных предприятий на основе формирования эффективной системы управления кредитным риском, является актуальной.
Недостаточная разработанность выше указанных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи диссертационной работы.
Объектом исследования являются коммерческие банки Орловской области, являющиеся субъектами инвестиционного рынка.
Предметом исследования является процесс формирования механизмов повышения эффективности управления кредитным риском участников инвестиционной деятельности.
Цель диссертационного исследования заключается в разработке теоретико-методических рекомендаций по формированию эффективных способов и механизмов активизации инвестиционной деятельности региона на основе повышения эффективности управления кредитными рисками.
Достижение поставленной цели вызвало необходимость постановки и решения следующих основных задач:
