Введение к работе
Актуальность проблемы. С принятием Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", являющегося, наряду с 3 "Залог" главы 23 "Обеспечение исполнения обязательств" Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), основным источником ипотечного права, создались стимулирующие законодательные предпосылки формирования отечественного ипотечного рынка.
Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале в. до н. э. и уже тогда был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора.
На таком столбе, получившим название "ипотека", отмечались все поступающие долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.
В последующем внимание к ипотеке, буквально на всех направлениях (начиная от органов власти и кончая гражданами), еще более усилилось.
Ипотечное кредитование является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Оно является одним из приоритетных направлений бизнеса.
Ипотечное кредитование многофакторно влияет на процесс развития любого государства. Развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на функционировании реального сектора экономики - промышленности, строительства, сельского хозяйства и др. Как показывает мировая практика, распространение ипотечного гргдтпгч'ппп'! как іїффгігтитт-гі щ** финанси-
90С. НАЦИОНАЛЬНАЯ,
БИБЛИОТЕКА }
рования капитальных вложений может способствовать преодолению инвестиционного кризиса.
Ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для развития банковской системы страны.
В современных условиях повышается значение ипотеки для социального развития общества. Жилищное ипотечное кредитование способствует обеспечению града доступной частной жилой собственностью.
В этой связи большое значение сегодня приобретают исследование теоретических аспектов ипотеки, изучение современных технологий ипотечного кредитования, а также выработка на базе анализа отечественного и зарубежного опыта мероприятий по развитию и повышению эффективности функционирования ипотеки.
Цель и задачи исследования. Цель диссертационной работы состоит в совершенствовании теоретических основ и практических методов ипотечного кредитования.
В соответствии с этой целью в диссертации были поставлены и реализованы следующие основные задачи:
исследованы модели ипотеки с выявлением областей их применения;
проанализированы виды ипотечного кредитования;
разработаны модели ежегодных платежей для различных видов ипотечного кредитования;
даны рекомендации по выбору вида ипотечного кредитования как для заемщика, так и для банка-кредитора;
предложены модели по определению стоимости недвижимости, позволяющие улучшить качество оценки недвижимости при ипотечном кредитовании и тем самым повысить его эффективность.
Научная новизна диссертации заключается в обобщении и анализе накопленного опыта функционирования ипотечного дела как в зарубежных
странах, так и в России с целью разработки научно-обоснованных мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования.
К числу наиболее существенных элементов научной новизны диссертации относятся следующие:
-
Разработка моделей различных видов ипотечного кредитования.
-
Сформулированы принципы выбора вида ипотечного кредитования для банка-кредитора и заемщика.
-
Разработаны модели по оценке стоимости залоговой недвижимости с учетом той или иной степени погашения ипотечного кредита.
Практическая значимость работы. Рекомендации и выводы диссертационного исследования могут быть использованы для повышения эффективности ипотечного кредитования для строительства как жилых, так и производственных зданий. Предложенные принципы выбора ипотечного кредитования как для заемщика, так и кредитора позволяет повысить привлекательность ипотеки среди населения и снизить риск неполучения возврата денежных средств банком-кредитором. Разработанные модели определения стоимости недвижимости на различных этапах ипотечного кредитования позволят повысить эффективность ипотеки.
Структура и объем работы. Научный доклад состоит из четырех глав, введения, в виде общей характеристики работы, заключения и списка научных трудов автора по диссертационной теме.