Введение к работе
Актуальность исследуемой темы Розничные банковские услуги являются неотъемлемой частью современного потребительского рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления Розничные банковские услуги - пока еще недостаточно сформированная часть банковского предпринимательства Цель ее функционирования -повышение доходов банков и улучшение удовлетворения потребностей частных клиентов, расширение их покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления банковскими услугами в сфере потребительского рынка
Актуальность темы определяется обобщением российского опыта розничных банковских услуг в интересах его использования в рамках развития банковских услуг в Кыргызской Республике Экономические преобразования, происходящие последние десять лет в Кыргызской Республике, носят характер коренных реформ, направленных на изменение социально-экономического положения в стране Реформы проникли во все области экономики, затронули интересы общества в целом
Основополагающим изменением в банковском секторе за истекший период стал полный переход от устоев плановой экономики к рыночным принципам Это - многогранный процесс, вобравший в себя как институциональные изменения - формирование двухуровневой банковской системы с кардинально изменившейся ролью Национального банка, так и установление принципиально иных взаимоотношений банков с экономикой
Сегодня кыргызстанский рынок банковских услуг характеризуется ~
возросшей конкуренцией Коммерческие банки стремятся переманить дретЧ
\
у друга клиентов, приносящих наибольшую прибыль В такой ситуации необходимо перестраивать технологию обслуживания клиентов
Совершенствуя законодательную базу и изучая мировой опыт банковских услуг, кыргызстанские банки сориентировались на кредитование и обслуживание реального сектора экономики, улучшение качества традиционных банковских услуг, развитие рынка инвестиционных услуг и технологий
Использование зарубежного опыта способствует успешному развитию отечественного рынка банковских услуг, избежанию повторения «ошибок роста», созданию новых банковских услуг с учетом специфики банковской деятельности в Кыргызстане, противостоянию возрастающей конкуренции иностранных банков на отечественном рынке банковских услуг.
Развитие розничных банковских услуг будет способствовать мобилизации свободных денежных средств через систему вкладов и размещение их на рынке через систему кредитов Рост потребительского кредитования обеспечит ускоренное развитие розничной торговли, что, в свою очередь, будет способствовать росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни граждан
Однако в настоящее время возможности ускоренного развития розничного направления банковской деятельности ограничены в силу низкого уровня корпоративной культуры, плохого в целом качества услуг и ограниченности их ассортимента Сложившаяся ситуация диктует коммерческим банкам настоятельную необходимость изменений устоявшейся технологии работы, реструктуризации деятельности и осуществления организационной и технологической перестройки
Эти причины требуют изучения российского опыта оказания розничных банковских услуг с целью использования наиболее эффективных его достижений в Кыргызстане.
Степень разработанности проблемы не соответствует современным потребностям управленческой теории и банковской практики
Опираясь на фундаментальные труды классиков мировой экономической мысли- Мальтуса Т Р , Маркса К., Милля Д, Рикардо Д, Смита А., Сэя Ж Б и других, теория рыночного ценообразования получила дальнейшее развитие в исследованиях ученых XIX-XX вв.. Бэм-Баверка, Веблена Т, Вальраса Л, Кларка Д.Б, Кейнса Дж М, Маршалла А., Хайека Ф , Чемберлена Э, Шумпетера Й
Отдельные аспекты маркетинговой деятельности банков рассматриваются в трудах ученых Г Г Абрамиащвили, Е Э Автухова, И К Беляевского, А 3 Ефименко, В. Д Миловидова, А Н Романова, И В Сапрыкина, В. Т Севрук, И О Спицына, Я О Спицына, Б А Соловьева, А М Тавасиева, В М Усоскина, В Е Хруцкого, К Р Тагирбекова, И В Пещанской и др
Фундаментальные вопросы маркетинга вообще и маркетинга финансово - кредитных организаций в частности рассматриваются в работах таких зарубежными специалистов и предпринимателей, как Б Берман, Ф Котлер, Ж. Ламбен, Г Сестр, Дж Эванс и др.
Работы российских авторов более полно отражают реалии современной России и специфические условия, сложившиеся в банковской сфере
Обилие публикаций по данной проблематике не сопровождается фундаментальными исследованиями в вопросах повышения эффективности функционирования потребительского рынка и расширения покупательной способности населения в условиях развития рынка розничных банковских услуг
Цель диссертационной работы состоит в обосновании научных подходов и механизмов к улучшению банковских услуг в современных
экономических условиях Кыргызской Республики с учетом интересов как клиентов, так и банка
Достижение указанной цели потребовало решения следующих задач:
проанализировать содержание и уточнить определения понятий «услуга», «банковская услуга», «клиент», «клиентура» и «клиентская база» банка,
определить содержание и выявить особенности исследования клиентской базы банка;
изучить рынок банковских услуг Российской Федерации и Кыргызской Республики и его специфики в условиях рыночных отношений,
выявить и охарактеризовать основные факторы развития сектора банковских услуг в коммерческих банках,
составить рекомендации по развитию рынка банковских услуг в Республике на основании российского опыта,
рассмотреть построение системы страхования депозитов в КР
Предмет исследования - экономические отношения, связанные с
формированием системы банковских услуг в коммерческом банке
Объект исследования - рынок розничных банковских услуг
Российской Федерации и рынок банковских услуг Кыргызской
Республики
Теоретической базой исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных авторов в области банковского дела и банковского маркетинга, материалы статистических органов Российсской Федерации и Кыргызской5 Республики, Центрального банка России, Национального Банка КР, коммерческих банков, законодательные и нормативные акты, тематические публикации по рассматриваемой проблеме
Методология исследования. В процессе исследования применялись общенаучные методы анализ, синтез, логико-аналитические методы, построение таблиц и графических зависимостей
Научная новизна диссертационного исследования заключается в теоретическом обосновании оптимальных условий формирования кыргызского рынка розничных банковских услуг и определении комплекса мер по повышению эффективности управления ими в сфере потребительского рынка, разработке научного подхода к анализу указанной информации и в выработке практических рекомендаций по развитию банковских услуг в Кыргызской Республике В ходе исследования получены следующие научные результаты
дано авторское понимание понятия "розничная банковская услуга",
обоснована важная роль сектора банковских услуг в экономике Республики,
исследовано влияние иностранных банков на сектор банковских услуг Кыргызской Республики,
разработана система страхования депозитов в Кыргызской Республике.
Практическая значимость исследования заключается в том, что предлагаемые в нем решения могут эффективно использоваться органами государственной власти в процессе регулирования деятельности коммерческих банков. Результаты исследования могут быть также применены коммерческими банками при разработке маркетинговых программ по внедрению новых видов банковских услуг; в научно-исследовательской работе и при подготовке учебных курсов, программ, пособий.
Публикации. Основные результаты работы изложены в трех печатных работах общим объемом - 2,3 п.л
Объем и структура работы Поставленная цель и задачи определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений П. Основное содержание работы
