Электронная библиотека диссертаций и авторефератов России
dslib.net
Библиотека диссертаций
Навигация
Каталог диссертаций России
Англоязычные диссертации
Диссертации бесплатно
Предстоящие защиты
Рецензии на автореферат
Отчисления авторам
Мой кабинет
Заказы: забрать, оплатить
Мой личный счет
Мой профиль
Мой авторский профиль
Подписки на рассылки



расширенный поиск

Теория и методология регулирования конкурентности банковской среды России Эзрох Юрий Семенович

Диссертация - 480 руб., доставка 10 минут, круглосуточно, без выходных и праздников

Автореферат - бесплатно, доставка 10 минут, круглосуточно, без выходных и праздников

Эзрох Юрий Семенович. Теория и методология регулирования конкурентности банковской среды России: диссертация ... доктора Экономических наук: 08.00.10 / Эзрох Юрий Семенович;[Место защиты: ФГАОУВО Национальный исследовательский Томский государственный университет], 2017.- 480 с.

Введение к работе

Актуальность темы. Отечественная банковская система, являясь значимой частью национальной экономики России (активы на 01.01.2016 г. составляли 102,7 % ВВП за 2015 г.), оказывает существенное влияние на е развитие. Это обусловлено монопольным осуществлением кредитными организациями (далее — КО) расчетно–кассового обслуживания экономических агентов, ключевой ролью в функционировании депозитно-кредитных отношений и существенной — в развитии реального сектора экономики (на 01.01.2016 г. объем кредитов нефинансовым организациям — 40,1 % банковских активов).

Большое количество отечественных кредитных организаций (на 01.01.2016 г. число действующих — 733, 93 % из них — банки) функционирует в условиях жесткой конкурентной борьбы1 в банковской среде России (далее — БСР), которая имеет признаки олигополии. Учитывая место конкуренции в системе капиталистических отношений, в такой ситуации изменение конкурентных характеристик БСР оказывает существенное влияние на возможность достижения Банком России целей своей деятельности. При снижении конкурентности — степени исполнения конкуренцией своих функций в банковской среде России, происходит уменьшение конкурентоспособности отдельных банков; они могут смещать акцент своей деятельности на массовое проведение сомнительных операций, препятствуя «развитию и укреплению банковской системы РФ»2. При этом другие банки способны значительно увеличить свою конкурентоспособность, что может приводить к получению ими сверхдоходов за счет других хозяйствующих субъектов, т.е. оказывать негативное влияние на развитие национальной экономики.

Регулирование конкурентности БСР не нашло целостного отражения в отечественных нормативных документах и научных трудах; использование различных подходов к изучению конкуренции практически не связано с формированием регулирующего воздействия на банковскую среду, при этом точность оценок снижается при изучении банковских систем, а не сред. Это определяет целесообразность совершенствования теории и методологии регулирования конкурентности БСР, включающей методики оценки конкурентности БСР, и актуальность их практического применения для регулирующих органов, учитывая то, что «банковский сектор пока не вышел на требуемый уровень развития конкурентной среды»3.

Происходящие изменения в БСР оказывают влияние на возможность е отдельных субъектов по эффективному участию в конкурентной борьбе. Это определяет актуальность использования банками методик оценки конкурентности БСР для корректировки стратегии своего развития при регулировании собственной конкурентоспособности путм своевременных изменений кредитной, депозитной и других политик. Эмпирические результаты исследования конкурентности БСР актуальны для стратегических и портфельных инвесторов, рассматривающих возможность приобретения пакетов акций, долей в капитале кредитных

1 Согласно ст. 34 Конституции РФ, «не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию».

2 Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. В «Основных направлениях
развития финансового рынка РФ на период 2016-2018 гг.» отмечено, что «преодоление разрыва между возмож
ностями финансового рынка и потребностями экономики <…> в т. ч. зависит от качества конкурентной среды».

организаций при оценке потенциальной возможности осуществления ими эффективной деятельности в качестве субъектов банковской среды России.

Вышеуказанное определило выбор темы исследования, которая приобретает особую экономическую важность на текущем этапе — в условиях функционирования переходной экономики в период финансово-экономической нестабильности и санкционных ограничений, введенных против России рядом зарубежных стран.

Степень разработанности проблемы. Вопросам изучения основ конкуренции посвящены работы всемирно признанных экономистов: П. Буагильбера, Ф. Кенэ, Дж. Кларка, Ф. Котлера, А. Курно, В. Ленина, А. Лернера, К. Маркса,

A. Маршалла, К. Менгера, Дж. Кейнса, Дж. Милля, Е. Мэйсона, Дж. Панзара,

B. Парето, М. Портера, Д. Рикардо, Дж. Робинсон, Дж. Росса, А. Смита,
Ж-Б. Сэя, А. Тюрго, Э. Чемберлина, О. Херфиндаля, А. Хиршмана и других.

Изучению конкуренции в банковской среде России посвящены работы совре
менных российских экономистов: С. Б. Авдашевой, Н. И. Архиповой,
Е. В. Андреяновой, В. З. Баликоева, Г. Н. Белоглазовой, Ю. Н. Буланова,

A. Г. Генкина, И. Е. Грекова, А. Е. Дворецкой, В. М. Заернюка, А. А. Земцова,
Т. Л. Ищук, В. В. Казакова, В. И. Канова, Ю. И. Коробова, С. А. Лукьянова,
О. И. Лаврушина, Г. И. Магомедова, Ю. М. Малкиной, М. С. Марамыгина,

B. Д. Мехрякова, Я. М. Миркина, О. М. Палькиной, Н. И. Парусимовой,

B. В. Попкова, Ю. Б. Рубина, Д. Я. Родина, Ю. В. Рожкова, Ю. Ю. Русанова,
Е. К. Самсоновой, С. Г. Светунькова, И. А. Смарагдова, Е. Ф. Сысоевой,
А. М. Тавасиева, М. В. Терещенко, Н. В. Тумаланова, А. А. Хандруева,

C. Ф. Хашукаева, Д. Н. Цаплева, В. С. Цитленка, С. В. Якунина и других. Резуль
таты фундаментальных исследований учных носят важный теоретический и при
кладной характер; однако теоретические и методологические аспекты регулиро
вания конкурентных характеристик БСР в них целостно не исследуются.

Конкурентоспособность банков исследовались в трудах отечественных уч-
ных: О. Р. Волкова, Г. Г. Коробовой, Л. Р. Курмановой, А. Я. Ишутина,
Ю. С. Кудашевой, Н. И. Ломакина, Н. К. Лутошкиной, С. Р. Моисеева,
Е. А. Неретиной, И. Н. Рыковой, С. А. Черновой и других. Однако в них не
нашла отражение диалектичная связь конкурентоспособности отдельных субъ
ектов и конкурентных характеристик банковской среды России.

Количественным исследованиям уровня банковской конкуренции в России и за
рубежных странах посвящены труды А. В. Верникова, В. О. Грищенко,
С. М. Дробышевского, А. А. Кладовой, М. Е. Мамонова, Е. В. Семнычева,
P. P. Barros, J. A. Bikker, J. Boone, T. F. Bresnahan, M. Cihak, P. Coccorese,
H. Demsetz, D. R. Fraser, J. F. de Guevara, C. Hainz, M. Kim, S. Kleimeier,
K. Matthews, J. Maudos, L. Modesto, Ph. Molyneux, S. Ongena, S. Peltzman,
M. Petersen, F. Perez, R. G. Rajan, W. Roeger, H. Sander, K. Schaeck, F. Trivier,
R. Turk-Ariss, X. Vives, L. Weill, S. Wolfe, Y. Yuan, M. Zhu и др. При этом зарубеж
ные подходы и методы требуют адаптации для применения в российских условиях.

Отечественные и иностранные ученые внесли существенный вклад в развитие теории и методологии исследования банковской конкуренции, однако вопросы регулирования конкурентности банковских сред (в т. ч. России) оказались практически не изученными. Указанное определило цель и задачи исследования.

Научная гипотеза. Конкурентность банковской среды России на современном этапе развития финансово-банковских отношений недостаточна, что определяет необходимость комплексного регулятивного воздействия в целях е повышения, осуществляемого в рамках единого теоретико-методологического базиса.

Соответствие диссертации Паспорту научных специальностей. Работа соответствует формуле специальности 08.00.10 — «Финансы, денежное обращение и кредит», представляя собой прикладное научное исследование, выполненное в области, которая предусмотрена Частью II Паспорта «Денежное обращение, кредит и банковская деятельность» в разрезе пунктов: п. 10.2 «Проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным банком РФ», п. 10.6 «Межбанковская конкуренция», п. 10.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков» и п. 11.8 «Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов».

Целью диссертационного исследования является совершенствование теории и методологии регулирования конкурентности банковской среды России на современном этапе развития финансово-банковских отношений, для чего были поставлены и решены следующие задачи исследования (теоретические — пп. 1–5, методологические — пп. 6–8 и прикладные — пп. 9–12):

  1. Обосновать целесообразность исследования БСР при изучении банковских конкурентных процессов в России, для характеризации состояния которой доказать необходимость введения экономического термина «конкурентность».

  2. Изучить генезис подходов к регулированию конкурентной среды как теоретико-методологического базиса формирования авторской концепции.

  3. Сформировать концепцию регулируемой монопольно-совершенной банковской среды как способа понимания особенностей функционирования субъектов конкуренции в банковской среде России на современном этапе.

  4. Исследовать трансмиссионный механизм влияния конкурентоспособности отдельных субъектов банковской конкуренции на конкурентность БСР.

  5. Выявить основные направления и подходы, применяемые в эмпирических исследованиях банковской конкуренции учными-экономистами.

  6. Разработать подходы и методики количественной оценки конкурентности БСР и определения банков, обладающих частично монопольными возможностями, в рамках общей методологии и осуществить их апробацию.

  7. Выработать методический подход к определению влияния функционирования отдельных групп небанковских субъектов банковской конкуренции на конкурентность банковской среды России и осуществить его апробацию.

  8. Сформировать общий подход к государственному регулированию конкурентности БСР и осуществить его апробацию (на примере вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО) и при регулировании развития сегмента банковского высокомаржинального потребительского кредитования).

  9. Оценить текущий уровень конкурентности БСР, динамику его изменения, влияние функционирования отдельных групп небанковских субъектов банковской конкуренции на конкурентность БСР и выявить банки, обладающие ча-

стично монопольными возможностями, как базис принятия решений в области регулирования конкурентности банковской среды России.

10. Разработать меры по смягчению негативного влияния на конкурентность
БСР, стимулируемого введенными в 2014 г. экономическими санкциями со сто
роны ряда зарубежных стран, путм опосредованного ограничения роста конку
рентоспособности отдельных банковских субъектов банковской конкуренции.

11. Обосновать меры по регулированию конкурентности банковской среды
России при ограничении частично монопольных возможностей банков с пре
имущественно государственным участием в капитале.

12. Предложить меры, предусматривающие создание новых институтов, в
рамках реализации регулирующего воздействия на конкурентность банковской
среды России для инициации позитивного влияния на не.

Объект исследования — банковская среда России на современном этапе развития финансово-кредитных отношений.

Предмет исследования — регулирование конкурентности банковской среды России.

Объект наблюдения — результаты экономических отношений, оказывающие воздействие на конкурентность банковской среды России.

Научная новизна исследования, результаты которого получены диссертантом лично, заключается в приращении научного знания в теории и методологии регулирования конкурентности банковской среды России, которое использовано для выработки практических мер в современных условиях (аналоги отсутствуют).

Положения научной новизны, выносимые на защиту:

1. Разработаны теоретические положения, определяющие приоритет исследо
вания банковской среды над банковским рынком и банковской системой в целях
изучения функционирования конкуренции, что обусловлено необходимостью учта
конкурентного влияния небанковских субъектов банковской конкуренции и ис
ключения соответствующих сведений о субъектах, фактически не участвующих в
конкурентной борьбе. Обоснована необходимость введения термина «конкурент
ность» как ключевой конкурентной характеристики БСР, характеризующей степень
выполнения конкуренцией объективно присущих функций в ней, что обусловлено:

целесообразностью разграничения конкуренции как экономической категории и конкурентной борьбы как процесса экономического соперничества;

необходимостью изучения экономических следствий исполнения конкуренцией своих функций;

неоднозначностью экономического смысла активно используемого в экономической науке понятия «уровень конкуренции».

Доказано неполное выполнение конкуренцией основных объективно присущих функций в банковской среде России на современном этапе, что определяет необходимость формирования подходов к количественной оценке уровня е конкурентности.

2. Обоснована концепция регулируемой монопольно-совершенной банков
ской среды, основанная на выделении субъектов банковской конкуренции, обла
дающих частично монопольными возможностями, и чистых конкурентов, таких
возможностей не имеющих, состояние которой динамично и подвержено влия
нию, в т.ч. регулируемому, целесообразность которого обусловлена необходи-

мостью содействия достижению Банком России целей своей деятельности, особенности которой заключаются в следующем:

эволюционирует из парадигм Дж. Робинсон — Э. Чемберлина и В. Ленина;

базируется на способности получения отдельными субъектами банковской среды сверхвозможностей в рамках осуществления основной деятельности при фактическом участии в конкурентной борьбе;

включает в себя возможность регулирования конкурентности банковской среды при осуществлении прямого либо опосредованного влияния с целью содействия оптимальному развитию национальной банковской системы на современном этапе развития финансово-банковских отношений;

определяет необходимость осуществления регулирования с соблюдением баланса исполнения принципов эффективности, недопущения дестабилизации банковской системы, экономической объективности и социальной ответственности.

3. Доказана необходимость поддержания БСР в монопольно-совершенном
состоянии при балансе генерируемых негативных и позитивных эффектов для
субъектов банковской конкуренции и национальной банковской системы в це
лом для содействия развитию и укреплению последней под воздействием сово
купности различных факторов влияния, классифицированных по критериям:

место возникновения (внешнее либо внутреннее по отношению к БСР);

характер возникновения (непосредственно либо опосредованно);

тип влияния (непосредственное либо опосредованное).

Обоснована невозможность регулирования конкурентности БСР, находящейся в монопольно-совершенном состоянии, без оказания влияния на отдельные аспекты конкурентоспособности субъектов или групп субъектов банковской конкуренции. Выделены четыре типа банковской конкурентоспособности, исходя из уровней экономики (микро-, мезо-, макро- и мировая), что определено необходимостью формирования трансмиссионного механизма взаимодействия микроконкурентоспособности и макроконкурентоспособности банка; оказание влияния на последнюю осуществляется в процессе регулирования конкурентности банковской среды России.

4. Обоснована невозможность равенства, а также чрезмерно больших отли
чий значений отдельных ключевых показателей, характеризующих макроконку
рентоспособность субъектов БСР даже в условиях функционирования целостных
экономических систем. Сформированы методологические основы количествен
ной оценки конкурентности БСР, базирующиеся на исследовании однородности
значимых показателей макроконкурентоспособности банковских субъектов бан
ковской конкуренции, включающие доходный, затратный и маржинальный под
ходы к оценке уровня конкурентности и объединяющие методики, в сегменте
исследования которых находится однородность значений показателей удельной
доходности, затратности и маржинальности банковских субъектов БСР соответ
ственно. Сформированы методические основы определения банковских субъек
тов банковской конкуренции, обладающих частично монопольными возможно
стями, теоретико-методологическим базисом которых является определение
банков с наилучшими показателями макроконкурентоспособности. В рамках

каждого подхода разработаны соответствующие методики; это необходимо для получения результатов апробационных расчетов, которые стали базисом обоснования мер по регулированию конкурентности БСР на современном этапе.

Определено, что уровень конкурентности БСР невысок (особенно, исходя из результатов расчетов в рамках методик затратного и маржинального подходов); ряд банков имеет частично монопольные возможности, что обуславливает необходимость принятия мер по регулированию конкурентности БСР. Для таргети-рования регулирующего воздействия установлены банки, имеющие частично монопольные возможности, и выделены четыре классификационные группы: банки с преимущественно государственным участием в капитале; крупные и средние банки с преимущественно зарубежным капиталом; отдельные крупные региональные банки; отдельные федеральные банки с кредитной спецификой.

5. Разработан методический подход к определению влияния функционирова
ния отдельных групп небанковских субъектов банковской конкуренции на конку
рентность БСР, в рамках которого осуществлены эмпирические исследования те
кущего и перспективного влияния деятельности лизинговых, факторинговых ком
паний, депозитно-кредитных, расчетных и платежных небанковских кредитных
организаций, отдельных субъектов фондового рынка, микрофинансовых органи
заций; согласно им существенное отрицательное конкурентное влияние оказывает
лишь деятельность последних, что требует принятия мер по регулированию кон
курентности банковской среды России.

6. Сформирован общий подход к государственному регулированию конкурент
ности БСР для выработки и реализации соответствующих мер, в рамках которого:

определено, что многолетнее согласование условий вступления России в ВТО было связано с возможным существенным изменением конкурентности БСР, а принятые условия присоединения в 2012 г. не оказали непосредственного отрицательного эффекта, что определяет позитивную роль государства при регулировании конкурентности БСР. Доказано, что регулирование развития сегмента высокомаржинального потребительского банковского кредитования в 2013 г. оказало отрицательное влияние на конкурентность БСР и привело к увеличению частично монопольных возможностей ряда банков с преимущественно государственным участием в капитале. Результаты апробации доказывают важность создания системы учта потенциального влияния действий Банка России на конкурентность БСР;

доказана необходимость принятия мер по регулированию конкурентности БСР в условиях санкционных ограничений, введенных отдельными зарубежными странами в 2014 г., с целью ограничения роста частично монопольных возможностей банков с преимущественно государственным и иностранным участием в капитале путм корректировки соотношения зарубежных активов и пассивов (только для первой группы КО) и ужесточения нормативов системы обязательного резервирования в части средств, получаемых от нерезидентов.

обоснована необходимость более широкого использования частично монопольных возможностей крупных банков с преимущественно государственным участием в капитале путм нормирования увеличения их расходов на привлечение финансовых ресурсов для выполнения государственных задач; это обусловлено необходимостью повышения конкурентности БСР и тем, что владение ак-

циями указанных банков приносит незначительный доход государству, величина их текущих необязательных социальных отчислений незначительна, а направления такого расходования средств непрозрачны.

7. Доказана необходимость осуществления институциональных новаций в рамках государственного регулирования конкурентности банковской среды России, результаты которых стимулируют увеличение степени исполнения конкуренцией своих функций, т.е. опосредованно окажут позитивное влияние на конкурентность банковской среды России:

создание института банковского пенсионного финансирования, функционирующего наряду с традиционными институтами в системе накопительного пенсионного обеспечения граждан, приведет к формированию нового значимого по объему сегмента банковской конкурентной борьбы; с учтом потенциально большей эффективности для будущих пенсионеров по сравнению с услугами действующих участников рынка это позволит средним, небольшим банкам привлечь существенный объем долгосрочных ресурсов, снизив частично монопольные возможности отдельных банковских субъектов банковской конкуренции;

создание институтов кредитной адаптации и реабилитации физических лиц, в рамках которых произойдет повышение финансовой грамотности и будет найден гуманный и взаимоприемлемый способ решения кредитных проблем части банковских заемщиков соответственно, позволит снизить переток некредитоспособных для банков клиентов — физических лиц в сегмент деятельности микрофинансовых организаций, что будет стимулировать развитие сегмента банковского потребительского кредитования и препятствовать излишнему обострению конкурентной борьбы в нм, приводящему к снижению конкурентности БСР из-за невозможности выдерживания конкурентной борьбы отдельными банками;

создание институтов профессиональной сертификации банковских кадров и качества работы кредитных организаций позволит повысить информационную открытость банковской среды России, что способствует возможности выбора наиболее выгодных предложений кредитных организаций для клиентов — в части банковских услуг, и для сотрудников — в части выбора места работы.

Теоретическая значимость исследования заключается в формировании концепции регулируемой монопольно-совершенной банковской среды, учитывающей значимые различия в конкурентном положении субъектов БСР при фактическом существовании в ней активной конкурентной борьбы и являющейся теоретическим базисом методологии регулирования конкурентности БСР, включающей количественную оценку уровня конкурентности, определение конкурентного влияния небанковских субъектов БСР, формирование предложений по оказанию положительного влияния на конкурентность БСР в целях содействия оптимальному развитию и укреплению национальной банковской системы.

Практическая значимость исследования определена возможностью использования разработанной методологии регулирования конкурентности БСР и сформированных рекомендаций в данной области при осуществлении Банком России деятельности по развитию и укреплению национальной банковской системы на современном этапе функционирования финансово-банковских отношений; применение обоснованных методик позволит банкам осуществлять оценку

конкурентности БСР при формировании, корректировке и реализации ими конкурентных стратегий. Результаты исследования могут быть использованы стратегическими, портфельными инвесторами, а также научными работниками в рамках своей деятельности.

Теоретико-методологической основой исследования являются результаты трудов ведущих отечественных и зарубежных учных в области изучения банковских конкуренции, конкурентоспособности, конкурентной среды; оно осуществлено с использованием общих и специальных методов научного познания, включая: анализ, группировку, дедукцию, измерение, индукцию, классификацию, наблюдение, синтез, специальные экономико-математические методы в рамках диалектического и системного подходов.

Информационной базой исследования являются находящиеся в открытом доступе данные Банка России, Росстата, агентства Эксперт РА, информационного портала Banki.ru, профильных ассоциаций, субъектов банковской конкуренции, российские нормативные правовые акты, в т. ч. регулирующие деятельность кредитных организаций и небанковских субъектов банковской конкуренции.

Степень достоверности результатов исследования. Результаты диссертационного исследования достоверны, что определено использованием теоретических наработок отечественных и зарубежных экономистов, применением методов научного познания, использованием достоверной информации для эмпирического анализа и осуществлением экономико-математических расчетов с использованием ЭВМ.

Апробация результатов диссертационного исследования осуществлялась на международных и всероссийской (с международным участием) научных и научно-практических конференциях, в том числе: на VII ежегодной Всероссийской научной конференции «Проблемы социально-экономического развития России» (Тамбов, 2014), II Международной научной конференции «Актуальные вопросы экономики, менеджмента и финансов в современных условиях» (Санкт-Петербург, 2015), II Международной научно-практической конференции, посвященная 75-летию экономического факультета СПбГУ (Санкт-Петербург, 2015), Международной научной конференции «Ломоносовские чтения – 2016» (Москва, 2016).

Результаты исследования внедрены в деятельность Акционерного общества «Банк Акцепт» (г. Новосибирск) для периодической оценки конкурентности банковской среды России на постоянной основе, что подтверждено актом о внедрении.

Публикации. По теме диссертационного исследования автором опубликовано 32 научных и учебно-методических труда общим объемом 139,63 п. л. (авторский вклад — 139,63 п. л.), в том числе 24 статьи объемом 21,86 п. л. в журналах, включенных в Перечень российских рецензируемых научных журналов, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученой степени кандидата наук, на соискание ученой степени доктора наук, 1 монография объемом 33,5 п. л., 4 публикации в сборниках материалов международных и всероссийской (с международным участием) научных и научно-практических конференций объемом 1,27 п. л., 3 учебно-методические работы объемом 83,0 п. л.

Структура работы и краткое содержание работы. Диссертационная работа включает в себя введение, пять глав (17 параграфов), заключение, список лите-