Содержание к диссертации
Введение. З
1. Содержание, задачи и цели взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит 10
1.1. Социально-экономическая сущность и содержание сферы потребительского кредитования 10
1.2. Цели и задачи организации взаимодействия предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования 30
1.3. Проблемы и пути развития взаимодействий предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования 56
Выводы 66
2. Направления, принципы и методы повышения эффективности взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках 69
2.1. Анализ и особенности сферы потребительского кредитования в России 69
2.2. Обзор зарубежного опыта развития сферы потребительского кредитования 78
2.3. Управление рисками предпринимательской деятельности в сфере потребительского кредитования 96
2.4. Принципы и методы организации взаимодействий торговой организации и банка в сфере потребительского кредитования 109
Выводы 122
3. Оценка результативности предпринимательской деятельности на потребительских рынках при реализации продукции в кредит 125
3.1. Направления оценки результативности взаимодействия предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования 125
3.2. Методологические принципы, критерии и методы оценки эффективности взаимодействия торговых и кредитных организаций в сфере потребительского кредитования 131
3.3. Алгоритм организации взаимодействием банка и торговой организации в сфере потребительского кредитования 149
Выводы 159
Заключение 160
Список литературы
Введение к работе
Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. В результате его развития сформировалась особая экономическая сфера, в которой с кредитными организациями тесно взаимодействуют торговые организации, организации сферы услуг, рынок недвижимости, страховой бизнес и т.д.
Сфера потребительского кредитования — пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования - повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.
Отдельные аспекты данной проблематики анализировались в научных трудах отечественных экономистов, однако единого комплексного подхода к управлению взаимодействием субъектов сферы потребительского кредитования до сих пор не выработано. Отсутствие такого подхода уменьшает возможности увеличения прибыли банков, торговых организаций и других предпринимательских структур (ПС), действующих в сфере потребительского кредитования, снижает их доходность, негативно влияет на устойчивость их финансового положения. Поэтому для повышения эффективности деятельности предпринимательских структур действующих в сфере потребительского кредитования и увеличения их полезного влияния на экономику в целом необходимо разработать и использовать активный целенаправленный подход к организации взаимодействий участников процесса потребительского кредитования. Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие" сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
Эти причины, а также внешнеэкономические факторы - интеграция России во всемирную экономику в условиях глобализации мирового хозяйства, предстоящее вступление России в ВТО - требуют изучения и обощения отечественного и мирового опыта потребительского кредитования с целью использования наиболее эффективных его достижений в нашей стране.
С переходом к рыночной экономике формируется принципиально новая система отношений между предпринимательскими структурами взаимодействующими на потребительском рынке. Актуальной становится проблема повышения платежеспособного спроса населения на товары и услуги, решение которой невозможно без развития потребительского кредитования, улучшения качества обслуживания потребителей на финансовом и потребительском рынках и использования современных методов управления.
Некоторые аспекты этих проблем нашли отражение в научных трудах отечественных экономистов, в частности Анн X., Багиева Г.,Завьялова С, Катилова Н., Кордичева А., Куликова Н., Порох А., Тавасиева А., Тарасевича В., Хохлова Н., Шеремет А. и ряда других.
Данные проблемы рассматривались и в работах зарубежных ученых, таких как: Б; Бухвальд, Голдсмит Р., П. Дойль, Х.-У. Дериг, Ф. Котлер, С. де Куссерг, Ж.-Ж. Ламбен, Б. Маруа, Д. Норкотт, М. Портер, П. Роуз, Дж. Эванс, Г. Фоксол, Браун С. и др.
В их исследованиях анализируются различные аспекты повышения конкурентоспособности предпринимательских структур, проблемы риск-менеджмента, вопросы оказания розничных финансовых услуг отечественными и западными банками, опыт которых может быть использован на российском потребительском рынке. В то же время вопросы повышения эффективности функционирования предпринимательских структур на потребительском рынке и расширения покупательной способности населения в условиях развития российского рынка розничных банковских услуг в исследованиях указанных авторов не рассматриваются.
Цель диссертационного исследования заключается в разработке методических положений по повышению эффективности взаимодействия предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования.
Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:
- проведено исследование современного состояния и перспектив развития рынка потребительского кредитования, определение перспектив его развитиия в условиях глобализации экономики и интеграции России во Всемирную торговую организацию;
- осуществлен анализ состава сферы потребительского кредитования, включая ее инфраструктурные составляющие, а также возможностей организации взаимодействия между предпринимательскими структурами на розничных рынках товаров и услуг;
- проведен мониторинг состояния сферы потребительского кредитования и выявление проблем ее развития;
- определены пути повышения конкурентоспособности взаимодействующих в сфере потребительского кредитования предпринимательских структур и разработаны научно-практические рекомендации по развитию данной сферы предпринимательской деятельности.
Объектом диссертационного исследования являются предпринимательские структуры, взаимодействующие на потребительских рынках при продажах продукции в кредит.
Предмет диссертационного исследования - экономические отношения, возникающие между предпринимательскими структурами в связи с процессом потребительского кредитования на потребительском рынке. Теоретической и методологической основой диссертационного исследования стали разработки современных отечественных и зарубежных ученых, диалектические методы анализа данной проблемы. Использовались материалы конференции, посвященной проблеме вступления России в ВТО, в части вопросов конкурентоспособности банковских услуг и розничных торговых сетей. В процессе прикладных разработок применялись различные методы анализа, в том числе экономико-статистический, сравнительный, графический, метод опроса, а также экспертной оценки.
Информационной основой исследования явились материалы мировой и российской статистики, Банка России, материалы научно-практических конференций- и периодической экономической печати, российской и иностранной экономической литературы, посвященные новейшим исследованиям в области потребительского кредитования, и данные собственных исследований автора по рассматриваемой проблеме.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в экономическом обосновании условий формирования эффективных взаимодействий предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит и разработке методических предложений по повышению эффективности управления этими взаимодействиями на основе предложенных в диссертационной работе подходов к оценке эффективности и конкурентоспособности взаимодействующих предпринимательских структур.
В диссертационном исследовании получены следующие результаты, содержащие научную новизну.
1. Определены тенденции развития потребительского рынка под воздействием процессов потребительского кредитования с учетом увеличения видов розничных банковских услуг, улучшения механизма кредитования населения, стремительного развития потребительского рынка, увеличения потребления и личных доходов населения.
2. Предложена классификация предпринимательских структур, взаимодействующих на потребительских рынках при реализации продукции в кредит, дана их характеристика, определены их цели и задачи. Предлагаемая классификация позволяет структурировать основные виды отношений, возникающих между предпринимательскими структурами в связи с реализацией продукции в кредит.
3. Обоснован состав факторов, влияющих на эффективность взаимодействий предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит, с учетом которого разработана система показателей оценки их конкурентоспособности.
4. Определены принципы организации взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит, применение которых будет способствовать повышению эффективности этих взаимодействий.
5. Предложена экономико-математическая модель управления результатами взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит, построенная с учетом особенностей данного сегмента потребительского рынка.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что его научные положения, прогнозы, выводы и рекомендации могут быть использованы при решении практических задач выбора вариантов организации взаимодействия между предпринимательскими структурами на потребительских рынках.
Результаты исследования могут быть применены банковскими учреждениями, заинтересованными в кредитовании населения, торговыми организациями, осуществляющими реализацию продукции в кредит, организациями сферы услуг, страховыми организациями, а также в учебном процессе при подготовке специалистов в области финансов и кредита.
Диссертационная работа представляет интерес для руководителей российских коммерческих банков, розничных торговых сетей, страховых организаций с точки зрения разработки политики повышения эффективности взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках.
Апробация и внедрение полученных результатов.
Основные положения работы докладывались на научно-практических конференциях:
1. Всероссийская научно-техническая конференция «Наука и образование -2003 2-16.04 2003 г. МГТУ г. Мурманск.
2. Международная научно-техническая конференция «Наука и образование -2004 7-15.04.2004 г. МГТУ г. Мурманск.
3. Межвузовская научно-практическая апирантско-преподаватель-ская конференция «Актуальные вопросы финансов, бухгалтерского учета и корпоративного управления» 16.03.2007 г. МАЭУ г. Мурманск.
Основные положения работы были использованы; ОАО «Балтийский Банк» Мурманский филилал, ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) г. Мурманск.
По теме диссертационного исследования опубликовано восемь работ, из них одна работа напечатана в журнале, рекомендованном ВАК РФ, общим объемом 2,4 п.л.
Объем и структура работы. Диссертация изложена на 175 страницах машинописного текста, содержит 9 рисунков, 8 таблиц и 1 приложение. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 114 наименований.
Во введении обосновывается актуальность темы исследования, определены цели и задачи диссертации, объект и предмет анализа, выделены положения, выносимые на защиту, раскрыта научная новизна и практическая значимость результатов исследования.
В первой главе «Содержание, задачи и цели взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках при реализации продукции в кредит» подробно рассмотрена социально-экономическая сущность и содержание сферы потребительского кредитования, определены цели и задачи организации взаимодействия предпринимательских структур при реализа 9 ции продукции в кредит, сформулированы проблемы и пути развития этих взаимодействий.
Во второй главе «Направления, принципы и методы повышения эффективности взаимодействия предпринимательских структур на потребительских рынках» проведен анализ и выявлены особенности сферы потребительского кредитования в России, обобщен зарубежный опыт развития потребительского кредитования, рассмотрены вопросы управления рисками предпринимательской деятельности в сфере потребительского кредитования, сформулированы принципы и предложены методы организации взаимодействий торговых организаций и банков при реализации продукции в кредит.
В третьей главе «Оценка результативности предпринимательской деятельности на потребительских рынках при реализации продукции в кредит» предложены направления оценки результативности взаимодействия предпринимательских структур в сфере потребительского кредитования, сформулированы методологические принципы, критерии и методы оценки эффективности взаимодействия торговых и кредитных организаций на потребительских рынках, предложен алгоритм организации взаимодействием банка и торговой организации в сфере потребительского кредитования.
В заключении приведены основные теоретические и практические выводы результатов исследования.
