Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И
УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕАЛЬНОМ
СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА 10
1.1. Недостаточность ресурсной базы банков для проведения
кредитных операций 10
Проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики 30
Выявление специфики кредитных взаимоотношений малых предприятий и банков как основы интенсивного развития экономики региона 41
ГЛАВА 2. РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ ЧЕРЕЗ ОТРАСЛЕВОЙ БАНК КАК ЭЛЕМЕНТ
ИНФРАСТРУКТУРЫ 59
2.1. Инвестиционный климат региона 59
2.2. Роль банковского сектора в подъёме социально-
экономического потенциала региона 67
Положение ОАО «Россельхозбанк» и его приоритеты во взаимоотношениях с реальным сектором 84
Развитие и укрепление позиций ОАО «Россельхозбанк» в регионе как элемента банковской инфраструктуры 96
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ
БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА
ЭКОНОМИКИ 116
3.1. Инструменты переориентации политики банка на
инвестиционные вложения в реальный сектор экономики 116
3.2. Инструменты повышения инвестиционной привлекательности
предприятий для банковского кредитования 137
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 159
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 163
ПРИЛОЖЕНИЯ
Введение к работе
Актуальность диссертационного исследования. Без реального представления об условиях функционирования и развития региональной банковской системы, об истинном механизме управления процессами размещения банковских средств на условиях возвратности в расширенное воспроизводство невозможно судить о движении платежеспособного инвестиционного спроса и оказывать на него воздействие.
Российский рынок, пока еще далекий от цивилизованного, долгое время формировался в сфере обращения и финансов, а не в материальном производстве, а тем более в инвестиционном сегменте. До сих пор основная часть материального производства не достигла уровня прибыльности, достаточного для конкуренции с другими сферами приложения капитала. В странах с развитыми рыночными отношениями вся сфера обращения и финансовый сектор в особенности обслуживают процесс инвестирования, а не являются конкурентом материальному производству в борьбе за ресурсы.
По опыту развитых стран можно судить, что именно банки с их большой ролью источников долгосрочного финансирования осуществляют контроль над инвестиционной политикой корпораций, часто являясь партнерами этих фирм. В поведении российских экономических субъектов еще по инерции преобладает стремление переложить риск и ответственность при инвестировании на государство. Кроме того, экономический интерес гасится тем же государством с его агрессивной налоговой политикой.
В России и ее регионах нарастает проблема развития банковской системы в реальном секторе экономики.
Инвестирование в России сдерживается не боязнью финансового краха или невозврата кредитов, а недостатком реальных финансовых ресурсов, имеющиеся же средства, используются, как правило, не на инвестиции, а на текущие нужды. Противоречивость настоящего положения заключается в
том, что, с одной стороны, региональная банковская система имеет возможность развиваться эффективно только в условиях стабильно работающей экономики, с другой стороны, заинтересованность коммерческих банков в активном участии в процессе реформирования производственной базы своих клиентов зависит от инвестиционной привлекательности региона, в котором они функционируют, от мотиваций и уровня развития банковского механизма управления кредитными операциями в реальном секторе экономике.
Степень проработанности проблемы. При рассмотрении общего функционирования и развития банковской системы изучены работы ведущих российских ученых. Их представляют, в частности, Бор М.З., Жуков Е.Ф., Киселев В.В., Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Масленченков Ю.С., Ольшанский А.И., Панова Г.С., Стояноа Е.С., Ширинская Е.Б.
Исследование условий развития банковской системы базировалось на трудах зарубежных учёных Дж.Синки мл., Питера Роуза С, Ван Хорна Дж. К., Долана Э. Дж., Кембелла К. Д., Кембелла Р.Дж., Макконнела К., Брю С, Миллера Р.Л., Полфремана Д., Форда Ф., Ривуара Ж., Роде Э.
В отечественной литературе практически отсутствуют монографические исследования, посвященные проблемам развития региональной банковской системы в реальном секторе экономики. В то же время опыт участия российских банков в инвестиционных процессах выявил ряд проблем, требующих дальнейшей разработки. Следует отметить, что в современной экономической литературе имеются публикации, посвященные отдельным вопросам увеличения и развития банковских инвестиций в расширенное воспроизводство. Проблемы функционирования банков в реальном секторе экономике нашли своё отражение в работах Булатова А.С., Грядовой О.В., Зеленского Ю.Б, Киевского В.Г., Мазуриной Т.Ю., Максутова Ю.Г., Мельникова А.Г., Мехрякова В.Д., Москвина В.А., Мурычёва А.В.,
Печаловой М.Ю., Соловьёва Ю.П., Типенко Н.Г., Турбанова А.В., Филина С.А. и др.
Эти исследования, несомненно, имеют большое теоретическое и практическое значение, однако степень разработанности вопросов создания эффективного механизма трансформации сбережений в инвестиции в регионе не отвечает реальным потребностям сегодняшней практики. Требуется совершенствование адекватной региональным особенностям системы кредитования реального сектора экономики.
Цель и задачи исследования. Основной целью исследования является разработка направлений совершенствования системы кредитования реального сектора экономики, выработка инструментов переориентации вложений из финансового сектора экономики в реальный и повышения инвестиционной привлекательности предприятий на основе изучения роли банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона, и существующих приоритетов отраслевого банка в кредитовании реального сектора экономики.
Реализация поставленной цели обусловила решение следующих задач:
выявить проблемы кредитной активности банков в реальном секторе экономики региона;
изучить специфику кредитных взаимоотношений малых предприятий и коммерческих банков региона;
- определить роль банковского сектора в подъёме социально-
экономического потенциала региона;
- выработать направления развития региональной банковской системы
через отраслевой банк как элемент инфраструктуры;
совершенствовать систему банковского кредитования реального сектора экономики через механизм трансформации сбережений в инвестиции;
разработать инструменты переориентации политики банка на инвестиционные вложения в реальный сектор экономики и повышения
инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования.
Объектом исследования является региональная банковская система в реальном секторе экономики.
Предметом исследования выступает банковское инвестиционное кредитования Тамбовской области в современных условиях.
Теоретическую и методологическую базу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных экономистов по проблемам функционирования и развития банковского сектора и систем банковского кредитования.
Основу исследования составляет системный подход к изучению процессов социально-экономического развития регионов, системный анализ банковской деятельности как самостоятельной функциональной подсистемы региональной экономики.
При решении поставленных в диссертации задач использовались методы структурного, сравнительного и факторного анализа, методы прогнозирования кредитной активности банков в реальном секторе экономики.
При формулировании основных положений, выводов и предложений использовались методы синтеза и обобщений.
Информационной базой исследования послужили официальные данные Госкомстата России, Тамбовского областного комитета государственной статистики, законодательные акты в части, регулирующей деятельность коммерческих банков Российской Федерации, официальные данные филиалов московских банков, открытых на территории области, а также другие официальные источники информации.
Научная новизна диссертации заключается в доведении ряда ее положений до конкретных рекомендаций и предложений на уровне региона, направленных в условиях рыночных отношений на совершенствование системы банковского кредитования реального сектора экономики.
Основными положениями содержательного характера, отражающими научный вклад автора, являются:
1. На основе обобщения исследований в области функционирования
банковской системы региона теоретически обоснована необходимость
совершенствования системы банковского кредитования реального сектора
экономики. Выявлено, что для интенсивного развития экономики и
расширения банковского инвестиционного кредитования необходимо
учитывать региональную специфику взаимоотношений банков и малых
предприятий как наиболее динамично развивающегося сектора области.
Определена роль банковского сектора в подъёме социально-экономического потенциала региона, заключающаяся в необходимости активизации деятельности отраслевого банка по углублению и расширению кредитной политики в различных направлениях. Приоритетным направлением является развитие среднесрочного, долгосрочного и инвестиционного кредитования сельского хозяйства и развитие кредитования личных подсобных хозяйств.
Предложены пути решения проблем, препятствующих развитию региональной банковской системы через отраслевой банк, посредством создания агрохолдингов и применения эффективного механизма распределения дотаций в виде субсидирования части процентной ставки по кредитам.
Предложены направления совершенствования системы банковского кредитования реального сектора экономики, через механизм трансформации сбережений в инвестиции, основанный на создании условий для рационального использования имеющихся ресурсов в экономике и снижении кредитных рисков.
5. Разработаны инструменты переориентации вложений банка из
финансового сектора в реальный сектор экономики, с целью устранения
деструктивного характера банковских операций к "деинвестиционной"
деятельности и переориентации ее на инвестиционные начала. К числу
предлагаемых инструментов относятся: упорядочение системы взаиморасчетов, формирование конкурентной банковской системы и финансовой инфраструктуры, создание системы страхования, информационно-аналитическое обеспечение инвестиционной деятельности, государственного регулирования кредитных рисков.
6. Разработаны внутренние, и внешние инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского инвестиционного кредитования. Среди внутренних инструментов выделена необходимость изучения и учёта в процессе кредитования: производственного потенциала, финансового состояния, уровня менеджмента и инвестиционной программы. Внешние инструменты представлены изучением состояния отрасли, местоположения, отношением с властью и правом владения.
Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что на основе теоретического и практического обобщения вопросов, связанных с развитием региональной банковской системы через отраслевой банк как элемент инфраструктуры, разработаны инструменты, позволяющие обеспечить соответствие уровня организации и методики управления кредитными операциями банков в реальных рыночных условиях задачам управления коммерческого банка.
Разработанные автором инструменты повышения инвестиционной привлекательности предприятий для банковского кредитования внедрены в практическую деятельность Тамбовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».
Апробация результатов. Основные результаты работы докладывались на международных и отечественных научных и практических конференциях и обсуждались на научно-методологических семинарах, включая Всероссийскую научно-практическую конференцию «Состояние и пути развития экономики регионов России в 21-м столетии» (Тамбовский государственный университет им. Г.Р. Державина, Тамбов, 2003 г.)» на
региональной научно-практической конференции «Развитие региональной инфраструктуры банковских услуг» (Тамбовский государственный университет им. Г.Р. Державина, Тамбов, 2003 г), Международную научно-практическую конференцию «Воспроизводственный потенциал региона» (Башкирский государственный университет, Уфа, 2004).
Разработанные методические материалы и рекомендации могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов «Основы банковского дела», «Деньги, кредит, банки», «Финансы, денежное обращение и кредит» и других.
Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 4 научных работы объёмом 2,2 п.л.
Структура и объём диссертации. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.
Содержание работы соответствует направлению «Исследование
тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и
развития региональных социально-экономических подсистем»,
«Формирование банковской системы и её инфраструктуры в условиях переходного периода. Модели банковских систем и кредитного механизма», «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, а также региональных банков» паспорта специальностей ВАК.
