Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ З
1. Концептуальные основы сбережений населения 7
1.1. Понятие и формирование сбережений в системе экономических теорий 9
Классическая теория Д. М. Кейнса и его сторонников 9
Перманентные доходы по М. Фридману 11
Модель жизненного цикла по Ф. Модиглиани 12
Поведенческие теории 13 1.2 Эмпирические методы оценки сбережений в зарубежных странах 15
Формирование и структура накоплений 23
Методики исследования сбережений 32
2. Показатели жизненного уровня населения Литвы 36
Анализ индикаторов макроэкономики 36
Изменения уровня жизни как фактор динамики сбережений 47
Накопления и имущество 54
Финансовые активы 58
Инвестиции и долги 63
Налоги и сбережения 67
2.4. Норма сбережений и факторы инвестиционного поведения 70
3. Оценка перспектив сберегательного и инвестиционного поведения 77
Модели сберегательного поведения населения 79
Тендерные аспекты сбережений. 92
Внутренние и внешние факторы влияния на уровень и структуру накоплений 101
Механизм регулирования сбережений и инвестиционного поведения населения 107
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 114
Публикации по теме диссертации 118
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 119
ПРИЛОЖЕНИЯ 125
Введение к работе
Актуальность темы исследования. В условиях глобализации задача каждой страны - обеспечить экономический рост, конкурентоспособность на мировых рынках, финансовую стабильность, а в конечном итоге - потребности жителей своего государства. Для этого необходимы инвестиционные ресурсы, среди которых сбережения населения приобретает особое значение. Это важнейшая экономическая категория, играющая существенную роль на макро- и микроуровнях странового развития.
Актуальность темы обуславливают четыре группы причин:
сбережения как социально-экономическая категория существенным образом зависит от жизненного уровня страны;
сбережения в качестве внутреннего финансово ресурса страны трансформируются в кредиты и инвестиции, определяющие экономический роста;
динамика сбережений отражает состояние экономики домашних хозяйств;
воздействие сбережений на уменьшение денежной массы, с одной стороны, создает благоприятные предпосылки для борьбы с инфляцией, а с другой - служит дополнительным источником средств кредитования, способствующих росту среднего и малого предпринимательства.
Во всех странах мира значительную часть своих денежных средств люди используют для удовлетворения текущих потребностей, а остальную рассматривают в качестве сбережений на будущее. Использование доходов на текущие расходы и сбережения отражает финансовые решения населения, что требуют выявления факторов, формирующих сберегательное поведение. Его принципы и тенденции тесно связаны с восстановлением независимости страны, котороя пробудила интерес к современному, новаторскому накоплению имущества. Управление приватизированным государственным имуществом перешло в руки частных лиц, превратившихся в собственников. Трансформация плановой экономики в рыночную создала новые предпосылки в сфере сберегательной деятельности населения. В условиях роста экономики повысились активы граждан, сформировался слой с высокими доходами. Возникло новое поколение, проявляющее интерес к эффективному управлению финансовым активом, к новым процессам легитимации капитала. Особую роль, при принятия сберегательных решений играют экономические тенденции, которые зависят от социальных, экономических,
демографических, политических факторов. В последнее десятилетие Литва, для которой характерна политическая стабильность, экономический прогресс, но отрицательный характер демографической динамики, испытывает недостаток во внутренних финансовых ресурсах. Однако, если знать типы сберегателей, правила их поведения при принятия тех или иных решений относительно экономии денежных средств, можно предвидеть структуру и масштабы накоплений. Исследование различных сторон воздействия сберегательных процессов и разработка направлений соответствующей политики является актуальной практической задачей, которую выдвигает жизнь.
Теоретическая основа и информационная база исследования. Во многих странах мира постоянно изучаются сбережения населения, в целях выявления их мотивов, тенденций изменения, сравнения со сбережением жителей других стран мира, прогнозов направлений их роста. Эту тему широко анализируют авторы зарубежных стран. Ценные исследования провели российские ученые Е.М.Бунина, И.Е.Дискин, А.П.Иванов, О.Е.Кузина, Ю.В.Мелехин, Л.Ф.Преснякова, Н.М.Римашевская, ОЛ.Рогова, Я.М.Рощина, Д.О.Стребков, А.Е.Суринов, СА.Шашнов.
Необходимо назвать труды таких авторов, как B.Andersson, A.Ando, P.O.Attanasio, J.Banks, Z.Bodie, M.Browning, A.Deaton, TJappelli, A.Lusardi, K.Millgan, F.Modigliani, Ch.Paxson, S.Tanner. Исследования теоретиков и практиков в области сбережений населения были обобщены международными организациями.
В Литве процессы сбережений населения недостаточно изучены и как научный объект он еще ждет своих исследователей. Разработанность данной проблемы ограничивается несколькими работами, среди которых выделяются публикации O.G.Rakauskiene, A.V.Rutkauskas, DJureviciene и A.Klimaviciene. Литовские авторы больше внимания уделяют финансам предприятий, а проблема сбережений долгое время оставалось в стороне.
Цель и задачи исследования. Основная цель работы заключается в том, чтобы дать комплексную оценку фактического положения в области сбережений и инвестиций населения Литвы, выявить особенности и тенденции их изменения, научно обосновать краткосрочные и долгосрочные прогнозы.
Для достижении данной цели решаются следующие задачи:
изучить социально-экономическую сущность сберегательного процесса;
проанализировать структуру доходов и расходов населения Литвы;
оценить сбережения и имущество населения;
определить масштабы сбережений и инвестиций населения;
выявить факторы сберегательного поведения;
разработать типологию сберегающей / несберегающей деятельности;
оценить особенности сбережений и инвестиций населения в тендерном аспекте;
разработать рекомендации по совершенствованию политики поощрения и стимулирования роста сбережений.
Объект исследования. Объект исследования - населения Литвы в возрасте от 20 до 60 лет.
Предмет исследования - сберегательное и инвестиционное поведение.
Информационная база. В работе были использованы отечественные и зарубежные научные публикации, посвященные проблемам сбережений.
Информационной базой послужили: статистические данные социально-экономической ситуации в Литве за период 1994-2006 гг., статистический справочник Департамента статистики «Летопись статистики Литвы» за период 1994-2006 гг.; статистический справочник Департамента статистики «Доходы и расходы домохозяйств» за период 1993-2006 гг., статистические справочники Банка Литвы.
Эмпирическую основу работы составляют результаты анкетного опроса жителей Литвы, проведенного автором в 2006 г.
В качестве компьютерного обеспечения исследования были использованы следующие программные продукты: MS Excel 2003, SPSS 12.0.
Научная новизна заключается в том, что на основе системного подхода определены масштабы сбережения населения Литвы, а сберегательный процесс рассматривается как неотъемлемая часть социально-экономического развития, происходящего под воздействием политических и демографических воздействий. Основные результаты, определившие научную новизну исследования, сводятся к следующему:
сформирован новый взгляд на сбережения населения Литвы в условиях социально-экономических трансформаций экономики;
определены масштабы и подробная структура сбережений населения Литвы;
рассмотрена проблема налогообложения инвестиций населения;
по-новому оценено имущество домохозяйств и, выявлена его взаимосвязь со сбережениями;
найдены факторы сберегательного поведения;
сформированы модели сберегательного поведения;
оценено имущество населения Литвы в тендерном контексте.
Практическое значимость исследования состоит в разработке рекомендаций по формированию механизма сбережений, а также в определении направлений их повышения. Собранный и обобщенный фактический материал, составленная типология и модели сберегательного поведения можно использовать при создании и внедрении новых инвестиционных инструментов, при поощрении инвестиций в экономическое развитие страны. Основные результаты диссертации вошли в курс лекций университета по проблемам банков и кредита. Предлагаемые мотоды могут послужить в качестве аналитического инструмента для анализа и прогнозирования сбережений населения.
Апробация и внедрение результатов работы. Основные положения диссертационной работы докладывались и получили одобрение на международной конференции «Investments in human resources: the quest for competitive advantage» (Вильнюс,200бг.), международной конференции «Finanse I Rachunkowosc Wobec wyzwan procesow globalizacyknych» (Польша, Торунь, 2007г.), на расширенном заседании Лаборатории изучения качества жизни населения и Лаборатории тендерных проблем ИСЭПН РАН (Москва, сентябрь, 2007г.). Представлен доклад на методологическом семинаре ИСЭПН РАН, а также на кафедре финансов Вильнюсского университета. На основании диссертации опубликованы пять статей в научных журналах.
Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав и заключения, содержит библиографический список и 15 приложений. Иллюстративный материал включает 35 рисунков, 11 таблиц, 5 схем.
