Содержание к диссертации
Стр.
Введение 3
1. Теоретические основы банковского маркетинга 7
Понятие банковского маркетинга 7
Международный опыт маркетинга почтовых банков 38
2. Современное состояние и уровень развития почтового банка в
Кировской области 45
Состояние банковской системы и экономики Кировской области 45
Комплексная оценка эффективности развития Кировского
филиала АКБ "Связь-Банк" как почтового банка 62
2.3. Анализ эффективности почтовых операций Кировского
филиала АКБ "Связь-Банк" 88
3. Маркетинговая концепция развития почтового банка 95
Исследование рынка почтового банка 95
Разработка комплекса маркетинга почтового банка 114
Экономическая эффективность развития услуг почтового банка 149 Выводы и предложения 154 Библиографический список использованной литературы 156 Приложения 169
Введение к работе
Актуальность исследования. В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться так продавать банковские продукты и услуги, чтобы обеспечить себе достаточно высокий уровень прибыли при приемлемом уровне риска, а также сохранить конкурентные позиции на рынке. Для этого банки стали активно использовать отдельные элементы маркетинга, а затем и концепции маркетинга и стратегического планирования. Вызвано это обострени-ем конкурентной борьбы за клиентов по мере развития финансового рынка, изменениями во внешней среде, а также множеством другах факторов.
Проблема осуществления банками маркетинга по продвижению банковских продуктов и услуг на финансовый рынок, и каналов доставки их до потребителей, в современных условиях России мало исследована, поэтому, очевидна актуальность темы исследования.
Наиболее перспективным направлением развития банковского маркетинга во всем мире признано создание почтовых банков. Это вызвано тем, что почта обладает гигантской розничной сетью, охватывающей всю страну. Мировой опыт подтверждает, что почтовые банки, которые существуют во многих странах мира, ориентируются на коммерческий успех в ничуть не меньшей степени, чем все остальные банки.
Еще с начала 90-х гг. крупные банки США и Западной Европы начали открывать свои филиалы на территории почтамтов. Так, например, в Швеции действует Eesti Uhispank. Eesti Uhispank - далеко не единственный почтовый банк в Европе. Та же схема легла в основу создания в Болгарии в апреле 1991 г. Bulgarian Post Bank (86,24% его акций принадлежат ALICO/CEH Balkan Holdings Limited, основанной American International Group Inc), филиалы которого открыты в 86 почтовых отделениях страны. Bulgarian Post Bank - четвертый по величине активов банк Болгарии, причем, в отличие от Eesti Uhispank, он предоставляет кредиты и ссуды. Опыт создания почтовых бан-
ков имеется также в Германии, Нидерландах, во Франции, Японии. В Германии, например, в 1989 г. создан немецкий Почтово-сберегательный банк, который наделен всеми функциями любого другого немецкого банка.
В то же время, вопросы развития почтового банка в России, разработки его маркетинговой концепции являются не достаточно изученными. Вышеизложенные обстоятельства обусловили выбор данной темы исследования.
Целью исследования, проводимого в диссертации, является обобщение теоретических основ банковского маркетинга и разработка маркетинговой концепции развития почтового банка.
Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи исследования:
Изучить и уточнить теоретические основы банковского маркетинга.
Рассмотреть международный опыт маркетинга почтовых банков.
Исследовать современное состояние и уровень развития почтового банка на примере Кировского филиала АКБ "Связь-Банк",
Дать анализ эффективности почтовых операций Кировского филиала АКБ "Связь-Банк"
Провести исследование рынка почтового банка.
Осуществить разработку комплекса маркетинга почтового банка.
Оценить экономическую эффективность развития услуг почтового банка.
Предметом исследования явилась маркетинговая концепция развития почтового банка, объектом исследования - региональный рынок почтовых банковских продуктов.
Методы исследования: на разных этапах исследования в зависимости от характера разрабатываемых теоретических и практических задач использовались монографический, абстрактно-логический метод, аналитический, ситуационный и системный анализ, методы маркетингового анализа,
метод экспертных оценок, экономико-математические методы (корреляционно-регрессионный анализ), методы финансового анализа.
Теоретической и методологической основой исследования послужили объективные экономические законы, работы отечественных и зарубежных ученых по изучаемой проблеме (по маркетинговому анализу - М.Порте-ра, Ф.Котлера, Г.Л.Багиева, В.П.Голубкова, Р.А.Фатхутдинова и др.; по банковскому маркеингу - О.И.Куршаковой, О.И.Лаврушина, Г.Л.Макаровой, В.Т.Севрука, Э.А.Уткина, А.В.Фалько и др.), разработки научно-исследовательских институтов, законодательные и нормативно-правовые акты, текущие публикации, данные Кировского областного комитета государственной статистики, Госкомстата России, Главного управления ЦБ РФ по Кировской области.
Научная новизна работы заключается в следующем:
На основе проведенного анализа мировых тенденций, разработана авторская классификация концепций развития почтового банка.
Предложена методика маркетингового исследования рынка почтового банка.
Уточнен состав комплекса маркетинга почтового банка.
Разработана методика ценообразования на продукты почтового банка, по критерию максимизации предполагаемой прибыли банка при настоящих условиях функционирования почтового банка и текущей величине комиссии почты за денежные переводы.
Предложена модель оптимизации прибыли почтового банка при условии, что почта посчитает возможным максимизировать свою прибыль за счёт увеличения банком ставки по депозиту при снижении суммы комиссии, уплачиваемой почте и росте объёма переводов в связи с повышением ставки по депозиту.
Теоретическая значимость диссертационной работы заключается в разработке и уточнении теоретических основ банковского маркетинга, а
также разработке стратегии развития почтового банка на основе маркетинга концепции управления.
Практическая значимость состоит в комплексном исследовании современного состояния и уровень развития почтового банка на примере Кировского филиала АКБ "Связь-Банк", а также в разработке конкретных рекомендаций совершенствованию элементов комплекса маркетинга почтового банка Кировского филиала АКБ "Связь-Банк".
Апробация работы: Результаты исследования обсуждались и получили одобрение на следующих научных конференциях: научных конференциях аспирантов и соискателей социально-экономического факультета Вятского государственного технического университета (г.Киров, 1996, 1998 годы); научно-технической конференции Вятского государственного университета «Наука-производство-технология-экология» (г.Киров, 2002 год); международной научно-практической конференции Вятской государственной сельскохозяйственной академии «Совершенствование производственно-экономических отношений в агропромышленном комплексе» (г.Киров, 2004 год); ежегодной международной научно-практической конференции Вятского государственного университета «Экономическое развитие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях» (г.Киров, 2004 год). Всего по теме диссертационного исследования опубликовано 7 научных работ объемом 1,8 печатных листа.
Предложения и разработки автора приняты к внедрению и используются в качестве основы программы развития Кировского филиала АКБ "Связь-Банк".
