Содержание к диссертации
Стр.
Введение 4
Глава 1. Ипотечное жилищное кредитование как финансовый механизм
инвестирования жилищно-строительной сферы 9
Сущность финансирования и кредитования жилищной сферы 9
Источники финансирования жилищного строительства Ивановской области 24
Потребительские группы на рынке ипотечного жилищного кредитования 38
Определение проблемы и целей исследования кредитного рынка жилья 38
Оценка роли экономически активных слоев населения в развитии системы долгосрочного финансирования и ипотечного кредитования
жилищной сферы 48
Глава 2. Совершенствование долгосрочного финансирования и ипотеч
ного кредитования жилищно-строительного комплекса 57
2.1. Анализ банковской и небанковской схем ипотечного кредитования
строительства и приобретения жилья в регионах России 57
Развитие механизма долгосрочного финансирования и ипотечного кредитования жилищной сферы в регионах России 57
Формирование системы ипотечного кредитования строительства
и приобретения жилья в Ивановской области 69
2.1.3. Проблемы и перспективы развития ипотечных ценных бумаг 77
2.2. Структурное моделирование программ долгосрочного финансирова
ния и ипотечного кредитования жилищной сферы 81
2.2.1. Формирование структуры программ ипотечного кредитования
жилищной сферы 81
з 2.2.2. Характеристика структуры программ ипотечного жилищного
кредитования 83
И'
2.3. Формирование стандартов процедуры выдачи, сопровождения и ре
финансирования ипотечных кредитов (займов) 99
Основные модели рефинансирования долгосрочных жилищных ипотечных кредитов (займов) 99
Оценка возможности практической реализации существующих стандартов ипотечного кредитования 106
Разработка двухуровневой модели механизма ипотечного кредитования 115
Глава 3. Разработка экономико-организационной модели финансового
у, обеспечения программ ипотечного кредитования строительства и приоб
ретения жилья 125
3.1. Формирование прогнозной функции финансирования ипотечных
жилищных программ 125
Закономерности, определяющие объем бюджетного финансирования 126
Этапы обоснования финансового обеспечения ипотечных программ 134
3.2. Разработка методики расчета потребности в финансовых ресурсах
для реализации программы ипотечного жилищного кредитования 147
Последовательность расчета 147
Оптимизация основных параметров системы долгосрочного финансирования и ипотечного кредитования строительства и приобретения
жилья 152
Выводы и предложения 161
Список использованной литературы 166
Приложения 179
(К*
Введение к работе
Актуальность темы исследования. Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики, поскольку решение жилищной проблемы невозможно без соответствующего развития современных денежно-кредитных механизмов в жилищной сфере.
Внедрение механизмов поддержки населения с использованием бюджетных и внебюджетных средств на возвратной и платной основе, представляется наиболее актуальным и перспективным направлением жилищной политики. Это создает дополнительный платежеспособный спрос на строительном и вторичном рынках жилья, так как возможность оплаты жилья в рассрочку делает его доступнее.
Одним из финансовых механизмов поддержки населения и фактором развития строительного производства является механизм ипотечного кредитования жилищной сферы. Ипотека является тем финансовым инструментом в жилищной сфере, который за счет эффекта мультипликации является не только действенным фактором развития строительного производства, но и социально-экономического развития государства в целом. Программы развития жилищного строительства с использованием механизма ипотечного кредитования разрабатываются и внедряются во многих регионах РФ. Однако массового характера, несмотря на очевидные преимущества ипотечный денежно-кредитный механизм до настоящего времени в России не приобрел. Это объясняется тем, что теоретические исследования в этом направлении в России только начинаются и многие вопросы, связанные с развитием ипотечного жилищного кредитования решаются либо путем механического копирования зарубежного опыта, либо интуитивно путем проб и ошибок.
В соответствии с изложенным, целью диссертационной работы является разработка методических основ развития механизма финансирования систе-
мы ипотечного жилищного кредитования. Для достижения указанной цели поставлены и решены следующие задачи:
проанализирован понятийный аппарат, используемый в сфере финансирования и кредитования жилищно-строительной сферы;
определены источники финансирования жилищного строительства;
исследован потребительский рынок системы ипотечного кредитования жилищной сферы и усовершенствована методика его изучения;
проведен анализ опыта реализации банковской и небанковской схем ипотечного кредитования строительства и приобретения жилья в Российской Федерации;
сформирована и описана структура программ долгосрочного финансирования жилищной сферы;
разработана экономико-организационная модель стандартов ипотечного жилищного кредитования, учитывающая сложившиеся условия развития ипотечных программ;
разработана экономико-организационная модель финансирования программ строительства жилья с использованием ипотечного механизма.
Предметом исследования является формирование ипотечного финансово-кредитного механизма в жилищно - строительной сфере, оказывающего влияние на развитие строительного производства и рынка жилья.
Объектом исследования является финансово-кредитный механизм на рынке жилья в Ивановской области.
Теоретической и методологической базой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых по исследуемой проблеме: В.М. Агап-кина, В.И. Лимаренко, Е.В. Орешкович, B.C. Казейкина, Г.А. Цылиной, Н.С. Пастуховой и др.; законодательные акты, нормативные и методические материалы федеральных, региональных и муниципальных органов власти.
Информационной базой исследования послужили материалы Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) и Государственного комитета РФ по строительству и жилищно-
6 коммунальному комплексу (Госстроя РФ), статистические данные, представленные информационно-аналитическим отделом «Ивановского центра недвижимости», Управлением жилищной политики и ипотечного кредитования администрации г. Иванова и муниципальным учреждением «Фонд развития капитального строительства и ипотечного кредитования», материалы периодической печати, а также результаты, полученные автором в процессе самостоятельно проведенного исследования.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем:
выявлены закономерности, определяющие объемы бюджетного финансирования ипотечных программ, учитывающие тенденции изменения спроса и предложения на продукцию рынка жилья;
предложена методика расчета объемов финансового обеспечения ипотечных программ, отличающаяся учетом динамики изменения структуры жилья по типу, размеру и территориальному расположению, динамики изменения спроса и предложения на жилье;
разработана экономико-организационная модель обоснования потребности в
финансовых ресурсах для реализации программ долгосрочного финансирования и ипотечного кредитования жилищной сферы, предусматривающая их долгосрочность и поэтапную реализацию;
предложена двухуровневая модель стандартов процедуры выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (займов), учитывающая оптимизационный характер расчета основных параметров ипотечных программ;
уточнены состав, структура и потенциал источников финансирования жилищно-строительного комплекса, отличающиеся условиями развития системы долгосрочного жилищного кредитования;
уточнена структура региональных программ развития жилищного строительства путем учета условий развития механизма ипотечного жилищного кредитования;
Практическая значимость диссертационной работы состоит в том, что ее основные положения и результаты могут быть использованы как методические основы при формировании концепции государственной жилищной политики, направленной на ускорение решения жилищной проблемы.
Практическая реализация экономико-организационных моделей финансирования ипотечных программ, а также технологии исследования потребительского рынка системы ипотечного жилищного кредитования была выполнена автором на примере Ивановской области и в последствии может использоваться структурными подразделениями администраций Ивановской области, г. Иваново, муниципальным учреждением «Фонд развития капитального строительства и ипотечного кредитования», а также строительными организациями.
Положения и рекомендации, разработанные автором настоящей диссертационной работы, могут быть использованы в качестве учебно-методических материалов студентами экономических и строительных специальностей ВУЗов.
Апробация работы. Основные положения диссертации докладывались и получили положительную оценку на Межрегиональной конференции «Долгосрочное жилищное финансирование и ипотечное кредитование в РФ» (Москва, 2000 г.), IX, X, XI Международной научно-практической конференции «Информационная среда Вуза» (Иваново, 2002 г., 2003 г., 2004 г.), международной научно - практической конференции «Актуальные проблемы социально-экономического развития Ивановской области» (Иваново, 2003 г.), всероссийской научной конференции «Молодые женщины в науке» (Иваново, 2004 г.), научно-практической конференции «Устойчивое развитие российского города: методология, стратегия, программы» (Иваново, 2005 г.). Основные научные достижения размещены на сайте администрации Ивановской области в разделе «Молодая наука в Ивановском регионе», в результате чего получено свидетельство о размещении на сайте информации о научных достижениях (Иваново, 27 апреля 2004 года).
Отдельные результаты применены в практической деятельности Управления жилищной политики и ипотечного кредитования администрации г. Иваново
и Муниципального учреждения «Фонд развития капитального строительства и ипотечного кредитования» при составлении муниципальных программ: «Ипотечное финансирование строительства и приобретения жилья в г. Иваново», «Жилище на 2003-2010 г.г.», «Переселение граждан из ветхого жилищного фонда в г. Иваново на 2003-2010 г.г.», а также в учебном процессе Ивановской государственной архитектурно-строительной академии.
Публикации. По теме диссертации опубликовано 12 научных трудов, в том числе: 10 статей, 1 тезисы доклада на конференции и 1 монография, общим объемом 17,13 п.л., в том числе вклад диссертанта 8,16 п.л.
Структура и объем диссертации обусловлены общим замыслом и логикой проведения исследований. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы из 155 наименований и приложений. Общий объем работы составляет 179 страниц. Работа иллюстрирована 19 таблицами и 34 рисунками.
