Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ДИВЕРСИФИКАЦИЯ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
КАК ОБЪЕКТ УПРАВЛЕНИЯ 12
Основные виды стратегий развития коммерческих банков 12
Диверсификация как направление развития банковского сектора России 32
1.3 Отечественная и международная практика диверсификации услуг
коммерческих банков 61
Глава 2. ЭФФЕКТИВНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕССОМ ДИВЕРСИ
ФИКАЦИИ УСЛУГ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 85
Влияние диверсификации деятельности банка на его организационную структуру 85
Взаимосвязь диверсификации и эффективности деятельности коммерческого банка 108
Оценка процесса диверсификации деятельности коммерческих банков 130
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 136
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 142
Приложения.
Введение к работе
Актуальность темы диссертационного исследования определяется многообразием и сложностью изменений, происходящих в банковской системе России, появлением многочисленных новшеств в организации, формах обслуживания и методах управления банками, необходимостью разработки целостной концепции повышения эффективности их функционирования в период реформирования российской экономики.
Усиление конкуренции, как на внутреннем, так и на международном уровне, требует от банков модификации своей деятельности. Традиционные виды банковских операций усложняются, приобретают новые черты. В то же время возникают совершенно новые, оригинальные виды операций, не имевшие аналогов в практике. Однако, количество видов операций осуществляемых российскими банками меньше, чем в зарубежных банках в два, три раза. Одновременно наблюдается существенное возрастание рисков, связанных с банковской деятельностью, и для любого коммерческого банка важным является предвидение их и снижение до минимального уровня.
Банк, как организация, имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других хозяйствующих субъектов. Это отличие, прежде всего, состоит в том, что банки в современных быстро меняющихся условиях предлагают рынку большой ассортимент своих постоянно обновляющихся услуг, действуют на стыке сферы услуг и сферы финансов.
В нашей стране принят Общероссийский классификатор услуг населению, который включает в себя тринадцать групп услуг, в том числе и услуги банков.1
Одним из направлений развития банков в новых условиях является
1 Общероссийский классификатор услуг населению OK 002-93. М.: Изд-во стандартов, 1994.
4 диверсификация. Изменения в государственном регулировании, инновации, эволюция рынка, поиск возможностей для роста и получения выгод обусловили тенденции к диверсификации. Посредством, прежде всего, поглощений и внутреннего роста банки, а так же страховые компании и компании, работающие с ценными бумагами, периодически вторгаются на смежные рынки, расширили рыночное покрытие и ассортимент предлагаемых продуктов, торговлю драгоценными металлами, ввели кредитные карты, внедрили операции с недвижимостью, управление фондами и многие другие, связанные с финансами, виды деятельности ранее осуществлявшиеся специализированными компаниями.
В настоящее время банковская система страны находится на подъеме (вклады и депозиты, привлеченные коммерческими банками в 2005 году увеличились на 38% по сравнению с 2004 годом, объём прибыли коммерческих банков, имевших прибыль, за тот же период, увеличился на 30% ), и многие коммерческие банки располагают достаточными ресурсами для осуществления диверсификации. Однако, при вступлении России в ВТО и в целом в условиях глобализации экономики, существует угроза со стороны западных банков, которые превосходят отечественные по всем показателям.
Диверсификация деятельности коммерческих банков по оказанию услуг является объективной предпосылкой развития банковской системы страны. Диверсификация в российских условиях выступает как способ развития банков в экономике переходного периода. Однако, остается открытым вопрос об эффективности этого способа развития.
Сложившиеся условия выдвигают проблему комплексного подхода к управлению диверсификацией деятельности коммерческого банка по оказанию услуг, путем стратегического. Для решения данной проблемы требуется исследование возможностей осуществления различными коммерческими банками диверсификации своей деятельности по оказанию
1 Финансы России. 2005: Стат.сб./Росстат - М., 2005. - с.271
5 услуг путем анализа внешних и внутренних факторов, влияющих на их работу.
Таким образом, крайне актуально изучение процесса диверсификации деятельности коммерческих банков по оказанию услуг и разработка методов и рекомендаций по эффективному управлению данным процессом. Диверсификация услуг коммерческого банка может привести к увеличению нормы прибыли и снижению рисков коммерческого банка. Помимо этого, осуществление диверсификации способствует возникновению эффекта синергии (иногда обозначают другим термином: «экономия на масштабе»). Данное понятие обозначает собой тот эффект, который обеспечивается благодаря взаимодействию нескольких видов деловой активности предприятия. В совокупности данные результаты ведут к увеличению потенциала и конкурентоспособности коммерческих банков.
Степень изученности проблемы. По проблемам диверсификации деятельности, разработки и реализации стратегий развития организаций имеется достаточно много как отечественной, так и зарубежной литературы. Существенный вклад в разработку данных проблем внесли следующие авторы: Д. Аакер, И. Ансофф, А.Л. Гапоненко, Г.Я. Гольдштейн, А.Т. Зуб, Б. Карлоф, Ф. Котлер, Г.Р. Погосян, А.Н. Сазанович, Дж. Стрикленд, А. Томпсон, Р.А. Фатхутдинов, А. Чендлер. На Западе данную тему начали изучать со второй половины XX века.
Особый интерес в области управления социально-экономическими процессами и банковской деятельностью представляют научные труды: Р.А. Белоусова, Н.Н. Варакиной, А.В. Егорова, Э. Кемпбелла, С.А. Ми-тельмана, А.П. Панкрухина, Б.Е. Пенькова, А.В. Ротоенко, А.М.Тавасиева, В.М. Усоскина, К. Саммерс Ланчса.
Многие другие учёные и исследователи внесли свой вклад в изучение этой многогранной и комплексной проблемы, однако значительная часть теоретических и практических вопросов управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков остались вне поля их научных инте-
ресов. Проведенный автором анализ научных публикаций показал, что в настоящее время не существует обобщенного представления, целостной картины, характеризующей управление процессом диверсификации услуг коммерческих банков.
Таким образом, выбор темы исследования обусловлен её актуальностью, необходимостью разработки теоретико-методологических положений управления диверсификацией услуг коммерческих банков.
Цель исследования состоит в развитии теоретических и методологических положений управления диверсификацией деятельности коммерческих банков в аспекте производства специфических услуг и обосновании практических рекомендаций по управлению данным процессом. Для достижения поставленной цели потребуется решение следующих задач:
раскрыть общие свойства услуг и специфические свойства услуг коммерческих банков;
уточнить основные особенности управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков;
выявить конкурентные преимущества, формируемые управлением процессом диверсификации услуг коммерческих банков;
раскрыть взаимосвязь процесса диверсификации услуг коммерческих банков с изменением их организационной структуры;
разработать алгоритм управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков;
классифицировать виды диверсификации деятельности коммерческих банков;
раскрыть современные тенденции развития в диверсификации деятельности коммерческих банков;
определить направления оценки эффективности управления процессом диверсификации в коммерческих банках.
Объектом исследования является управление процессом ди-
7 версификации услуг коммерческих банков.
Предмет исследования - управленческие отношения, возникающие при управлении процессом диверсификации услуг коммерческих банков.
Теоретической и методологической основой исследования являются теории и концепции, представленные и обоснованные в трудах отечественных и зарубежных ученых, посвященных проблемам управления, отдельным аспектам деятельности коммерческих банков и банковскому сектору в целом. В качестве основного метода исследования принят системный анализ. В ходе исследования применялись современные методы познания экономических процессов: анализ и синтез, дедукция и индукция в раскрытии сущности экономических явлений, методы статистической обработки информации. Использованы материалы и рекомендации региональных, межрегиональных, международных научно-практических конференций, статистические данные о банковской деятельности. Диссертационное исследование опирается на законодательство РФ и другие нормативные акты, регламентирующие деятельность в банковской сфере.
Научная новизна исследования заключается в разработке теоретических и методологических положений управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков, адекватных современному состоянию экономики. Разработаны практические рекомендации по управлению данным процессом с целью повышения эффективности работы коммерческих банков.
. По специальности 08.00.05 - экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами и организациями: сфера услуг): 1. Раскрыты общие свойства услуг и специфические свойства услуг коммерческих банков, которые выделяют банковскую деятельность в специфический сектор сферы услуг;
Уточнены основные особенности управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков в современных условиях: создание и внедрение новых услуг, предоставляемых коммерческими банками; развитие собственной структуры; создание группы дочерних компаний;
Выявлены конкурентные преимущества, формируемые управлением процессом диверсификации услуг коммерческих банков: наличие достаточных финансовых ресурсов, снижение издержек от совместного оказания существующих и новых услуг, минимизация рисков, увеличение объёмов финансовых ресурсов и операционной прибыли за счет оптимизация инвестиционного портфеля;
Раскрыты взаимосвязь и взаимообусловленность процесса диверсификации услуг коммерческих банков с изменением их организационной структуры управления. Предложены критерии выбора организационной структуры управления коммерческого банка в зависимости от диверсификации предоставляемых им услуг;
Разработан алгоритм управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков, включающий ряд последовательных этапов:
формирование целей и задач на основе анализа предшествующего периода деятельности;
определение состава и систематизация оцениваемых показателей;
определение методов количественного выражения выбранных показателей;
определение допустимых отклонений с учетом всех известных событий;
отбор событий, которые повлияли положительно или отрицательно на результаты деятельности коммерческого банка с выделением событий которые были предусмотрены при разработке стратегии диверсификации;
отбор экспертов для оценки процесса диверсификации;
согласование позиций экспертов и менеджеров банка по показателям и методам оценки процесса диверсификации;
оценка влияния вероятностных событий на результаты деятельности коммерческого банка;
формулирование выводов о результативности управления процессом диверсификации услуг коммерческого банка.
По специальности 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит:
Классифицированы виды диверсификации деятельности коммерческих банков: внутренняя, внешняя взаимосвязанная, внешняя невзаимосвязанная, территориальная;
Раскрыты современные тенденции развития в диверсификации деятельности коммерческих банков, состоящие в следующем: создании финансовых торгово-промышленных групп, стремлении как можно больше приблизиться к потребителям своих услуг, создании финансовых супермаркетов;
Определены направления оценки эффективности управления процессом диверсификации в коммерческих банках:
Степень достижения целей, поставленных при разработке стратегии диверсификации деятельности банка;
Динамика финансовых показателей деятельности коммерческого банка с момента начала реализации процесса диверсификации;
Возникновение или отсутствие эффекта синергии при проведении взаимосвязанной диверсификации деятельности коммерческого банка;
Уровень снижения рисков в деятельности банка.
Практическая значимость работы заключается в возможно
сти применения результатов и рекомендаций исследования для раз
работки стратегий, организационной структуры управления и диаг-
10 ностики процесса диверсификации услуг коммерческих банков.
Теоретические выводы и практические результаты, полученные в ходе исследования, могут быть использованы в дальнейших исследованиях и в работах прикладного характера, при обучении в системе высшего профессионального и послевузовского образования по программам: «Стратегический менеджмент», «Банковский маркетинг».
Апробация результатов исследования. Результаты диссертационного исследования обсуждались на семинарах в Институте МИРБИС, докладывались на научно-практической конференции «Российское предпринимательство в условиях социально-экономических преобразований на современном этапе» в Российской Академии предпринимательства, на Московском областном конкурсе научно-исследовательских работ среди студентов и молодых ученых «Экономический рост России и Подмосковья».
Основные результаты диссертационного исследования изложены в четырех опубликованных работах, общим объёмом 1,9 печатных листа.
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, библиографии, приложений. Объем работы 152 страницы машинописного текста, в том числе 10 таблиц, 12 рисунков, 4 приложения
В первой главе «Диверсификация услуг коммерческих банков как объект управления» акцентируется внимание на основных стратегиях развития коммерческих банков, исследовании категории диверсификация, обосновании классификации видов диверсификации услуг коммерческих банков, исследовании отечественного и зарубежного опыта в данной области.
Во второй главе «Эффективность управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков» рассматривается влияние диверсификации банковских услуг на организационную структуру управления
коммерческих банков и на эффективность их деятельности, предлагается алгоритм управления процессом диверсификации услуг коммерческих банков.
