Содержание к диссертации
Введение 3
Глава I. Сущность и тенденции развития взаимодействия предприятий и 9
банков
1.1. Сущность и теоретико-методологические основы 9
взаимодействия предприятий и банков
1.2. Тенденции развития взаимодействия предприятий и банков 27
Глава II. Системный анализ взаимодействия предприятий и банков 40
-
Содержание системного подхода к анализу взаимодействия 40 предприятий и банков
-
Анализ организационных структур и процессов взаимодействия 47
2.3. Анализ существующего продуктового ряда 53
Глава III. Методические основы управления системой взаимодействия 62
предприятия и банка
-
Целевая система взаимодействия, ее организационное 62 сопровождение
-
Интегрированный подход к построению системы 68 взаимодействия предприятия и банка
-
Организационное и методическое обеспечение 91 интегрированного подхода
-
Прогноз развития и перспективные формы взаимодействия 134 предприятий и банков
Заключение 144
Список литературы 151
Приложения 163
Введение к работе
В условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменилась структура финансовых отношений, возникли глубокие противоречия в их развитии, обусловленные дисбалансом между финансовым и производственным секторами. Между тем, именно от сбалансированности этих секторов и, в частности, от способности банковской системы удовлетворять потребности реального сектора экономики в финансовых ресурсах непосредственно зависит решение задач, обеспечивающих ее рост.
Одной из основных причин денежного "голода" в экономике и высокой доли неденежных форм в расчетах является недостаток собственных оборотных средств предприятий, необходимых для функционирования и развития производства. Промышленность нуждается в привлечении банковских кредитов, причем проблема "физической" недоступности кредита не менее актуальна, чем фактор его дороговизны. С другой стороны, развитие банковского сектора на фоне сжатия рынка долговых обязательств и ужесточения требований к валютным операциям невозможно без преодоления его оторванности от производственной сферы, без активизации связей банковского и промышленного секторов экономики на макроуровне и сотрудничества банков (кредитных организаций) с предприятиями на микроуровне. Поэтому перспективы развития реального и финансового секторов экономики следует связывать как с общим изменением среды их функционирования, так и с пересмотром принципов взаимодействия конкретных предприятий и банков.
Переход на качественно новый уровень взаимодействия невозможен без анализа и пересмотра самой парадигмы отношений предприятий и банков. Следовательно, изучение и разрешение проблем, связанных с указанными отношениями, с акцентом на удовлетворение потребностей производственного сектора в финансовых ресурсах банками, следует считать важной исследовательской задачей.
Различные теоретические аспекты отношений предприятий и коммерческих банков нашли свое отражение в работах таких авторов, как П. Аллен, А.Г. Ким, В.В. Копеин, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, B.C. Лахова, Ю.С. Масленченков, В.А. Москвин, А.В. Мурычев, Г.С. Панова, В.В. Пятенко, А.В. Раскатов, П.С. Роуз, Л.В. Сергеев, Дж.Ф. Синки, С.А. Смирнов, Е.М. Соколова, В.М. Усоскин, Е.Н. Чекмарева, В.Е. Черкасов, Е.Б. Ширинская и некоторых других. Существует также ряд отечественных и зарубежных публикаций, посвященных практическим вопросам взаимодействия предприятий и банков, авторы которых - Р. Адаме, Е.И. Балацкий, Р. Валеева, К. В. Герберих, А. Кастнер, Х.-Д. Кренунг, Н.А. Кричевский, Ж.-Э. Мерсье, Ж.-Э. Писини, Г. Шефер, X. Шнайдер и другие.
Анализ научной литературы позволяет сделать вывод, что аспекты взаимодействия предприятия и кредитной организации фрагментарны и специфичны, отсутствует единый подход к структуризации затрагиваемой проблемы. Значимых обобщающих работ по данной теме практически нет. В большинстве публикаций различные аспекты взаимодействия рассматриваются в разрезе финансового менеджмента предприятий, адаптации западных технологий обслуживания клиентов банком, правил ведения пассивных и активных операций, внедрения новых форм расчетов (карточных систем, систем "банк - клиент"), управления разного рода рисками (кредитными, валютными) и т.д. Вопросы разработки банковских продуктов относятся, как правило, к компетенции маркетинговых служб. В то же время существует недостаток теоретических исследований сущности отношений предприятий и кредитных организаций, методических рекомендаций, сочетающих как комплексный, так и дифференцированный подходы к их взаимодействию. Объясняется это тем, что основная масса эффективных разработок предположительно сосредоточена в крупных банках и консалтинговых агентствах и представляет собой "ноу-хау", что также не способствует скорому разрешению указанной проблемы. Таким образом, ее нельзя отнести к разряду решенных, следовательно, теоретическое обоснование и практическое сопровождение форм взаимодействия предприятия и банка продолжают оставаться актуальной исследовательской задачей.
Цель исследования заключается в разработке новых форм взаимодействия предприятий и кредитных организаций, соответствующих тенденциям современной экономики, а также практических мер по их реализации.
Данная цель реализуется в постановке и решении ряда задач: количественная и качественная характеристика существующих форм взаимодействия предприятий и кредитных организаций, анализ существующего банковского продуктового ряда и организационных структур; определение существующей системы взаимодействия предприятий и банков, выявление сильных и слабых сторон, раскрытие предпосылок создания новых форм; обоснование эффективной системы взаимодействия предприятий и кредитных организаций для преодоления выявленных недостатков, разработка комплекса соответствующих организационных мер и продуктового сопровождения; разработка концепции практической реализации системы взаимодействия, направленной на снижение риска совместных бизнес-проектов, рост доходности, повышение конкурентоспособности предприятий; разработка систематизированных процедур поддержки и сопровождения предлагаемой концепции; обоснование прогноза и направления развития форм взаимодействия предприятий и банков на основе анализа общеэкономических тенденций.
Объектом исследования являются действующие предприятия и кредитные организации Кабардино-Балкарской Республики, которые рассматриваются как субъекты взаимодействия.
В качестве предмета исследования выступают процесс взаимодействия предприятий и банков, а также инициируемая субъектами совокупность экономических, информационных, технологических, организационных отношений и факторов, целевых ориентиров и путей их достижения. Указанная совокупность в свою очередь рассматривается как объект взаимодействия предприятий и банков.
Методологической и теоретической основой исследования являются положения экономической теории, теории систем и системного анализа, законодательства Российской Федерации, нормативно-правовые акты по конкретным вопросам исследования, а также труды отечественных и зарубежных ученых в области экономики, финансов, банковского дела, управления. Широко использованы также положения организационной теории, концепции реорганизации бизнес-процессов (реинжиниринг).
В основе исследования лежит системный подход к изучению взаимодействия предприятий и банков, использован также экспертный и статистический анализ процессов взаимодействия, экономико-математическое моделирование.
Анализ проблемы проводится на основе обследования действующих предприятий и кредитных организаций.
Использованные в диссертации методы исследования в совокупности позволили обеспечить достоверность и обоснованность проведенного анализа и выводов.
Научная новизна диссертационной работы и наиболее существенные результаты, полученные соискателем, заключаются в разработке эффективных форм взаимодействия предприятий и кредитных организаций и состоят в следующем: на основе проведенного анализа данных Госкомстата и коммерческих банков, связанных бизнес-процессов и организационных структур обоснован вывод о низком уровне взаимодействия предприятий и кредитных организаций Кабардино-Балкарской Республики; разработана целевая иерархия субъектов взаимодействия, что позволило дать определение и характеристики существующей и перспективным системам взаимодействия предприятия и банка, предложен метод оценки банковских продуктов и услуг с учетом их системообразующих свойств и целевых ориентиров; раскрыты предпосылки для формирования эффективной системы взаимодействия предприятий и банков; разработаны концепция перехода к целевой системе взаимодействия и комплекс соответствующих организационных мер, процедур, потенциальных продуктов и услуг; сформулированы основные положения комплексного подхода к развитию системы взаимодействия группы образующих технологическую цепочку предприятий и банка, обоснована эффективность реинжиниринга "межорганизационных" бизнес-процессов в целях повышения конкурентоспособности за счет реорганизации расчетов, снижения конечной цены продукции, времени производства, а также задействованных денежных ресурсов; разработана система мер, необходимых для реализации комплексного подхода к взаимодействию, адаптирован ряд процедур финансового менеджмента предприятий и банковских продуктов, которые направлены на: создание "интерфейса" взаимодействия, несущего выраженную коммуникативную функцию; формализацию информационного обмена; регламентацию и повышение эффективности планирования и согласования действий; моделирование перспективных сочетаний предприятий для создания не существовавших ранее бизнес-проектов; в целях информационного обеспечения взаимодействия предприятий и банков разработаны варианты создания централизованного информационного банка данных - единого банковского информационного пространства - базы знаний о хозяйствующих субъектах республики; составлен прогноз развития форм сотрудничества предприятий и коммерческих банков.
Практическая и теоретическая значимость работы обусловлена тем, что результаты исследования создают методологическую основу для формирования и развития системы взаимодействия предприятия и кредитной организации, а содержащиеся в ней рекомендации позволяют организовать практическую деятельность по развитию взаимовыгодного сотрудничества. Интерес для практиков представляют рекомендуемые варианты поэтапного перехода от существующих к перспективным формам взаимодействия, комплекс соответствующих организационных мер и продуктового сопровождения.
Теоретические выводы и практические рекомендации диссертационной работы использованы при разработке концепции построения системы взаимодействия кредитной организации и предприятия, которая утверждена как долгосрочная целевая программа деятельности в Баксанском филиале Сбербанка РФ ив настоящее время реализуются ее отдельные этапы. С учетом положений названной концепции сотрудниками кредитной организации разработаны формы расчетов, результатом которых стал реальный экономический эффект, выразившийся в росте доходности операций, уменьшении времени осуществления платежей и снижении конечной стоимости продукции предприятий-клиентов.
Материалы диссертации также используются в учебном процессе экономического факультета Кабардино-Балкарского государственного университета.
Основные результаты работы изложены в статьях и тезисах докладов на конференциях, общий объем - 1,35 п.л. (в том числе авторский объем 1,05 п.л.).
Основные теоретические разработки, выводы и предложения, изложенные в исследовании, обоснованы и сформулированы лично автором. "Концепция построения системы взаимодействия кредитной организации и предприятия" разработана и реализуется на практике совместно с сотрудниками Баксанского филиала Сбербанка РФ.
Диссертация состоит из введения, трех глав, содержание которых раскрывается в 9 разделах, заключения и списка использованной литературы.
