Содержание к диссертации
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы системы взаимодействия промышленных
предприятий и банков в современных условиях 10
Особенности системы взаимодействия промышленных предприятий и банков как субъектов рыночной экономики 10
Формы взаимодействия промышленных предприятий и банков 28
Роль банковской составляющей в системе взаимодействия российских промышленных предприятий и банков 40
Глава 2. Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в
условиях среды хозяйствования рыночного типа 60
Развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в России 60
Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в Самарской области 68
Анализ зарубежного опыта организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков 83
Глава 3. Пути совершенствования системы взаимодействия промышленных
предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа 114
Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе организации системы корпоративного управления 114
Трансформация внутренней среды промышленных предприятий и банков в условиях их взаимодействия 136
Формирование механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков 148
Заключение 166
Список использованной литературы 169
Приложения 178
Введение к работе
Актуальность темы исследования. В современных условиях, когда основной предпосылкой социально-экономического развития страны является обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повышение эффективности функционирования всех участников национального бизнеса. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значимой результативность взаимодействия всех ее звеньев.
Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию промышленных предприятий и банков, уровень которого в значительной степени определяет эффективность рыночных преобразований. В 2004 г. экономический рост в стране, который во многом обусловлен деятельностью банков, составил 7,1 %. Вместе с тем участие российских банков в увеличении ВВП существенно ниже, чем в развитых странах. Так, в России кредиты составляют 17 % ВВП, что в 5-6 раз ниже, чем, например, в Германии [107].
Специфика производственного сектора экономики и природа коммерческих банков определяют необходимость активного взаимодействия этих двух важных секторов экономики. Банки, как финансовые посредники, являются участниками каждой стадии расширенного процесса воспроизводства промышленного капитала. Государство, в свою очередь, должно эффективно регулировать процесс взаимодействия промышленных предприятий и банков, оказывая влияние на финансовые отношения, как участник системы корпоративного управления. Возникает потребность в определении основы отношений и форм, которые возникают при взаимодействии промышленных предприятий и банков, эффекта, который они оказывают на своих участников, а также экономику страны в целом. Важно знать, какие именно факторы оказывают влияние на развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, почему в разных странах системы взаимодействия различны.
Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической точек зрения своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержательные компоненты работы.
Степень разработанности проблемы. Проблема взаимодействия промышленных предприятий и банков занимает важное место в экономической
науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Аганбегяна А.Г., Ананьича Б.В., Белоглазовой Г.Н., Брюммера К., Викулина А.Ю., Геращенко В.В., Гиндина И.Ф., Карлика А.Е., Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Крушвица Л., Лаврушина О.И., Ламперта X., Матовникова М.Ю., Пановой Г.С., Ривуара Ж., Эрхарда Л. и др.
Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А.Е., Макаревича Л.Н., Маковской Е.А., Молякова Д.С. Вопросы интеграции банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н.Е., Лепетикова Д.В., Масленченкова Ю.С., Сенчагова В.К., Смулова A.M., Соколова Ю.А., Солнцева О.Г.
Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента в кредитных организациях, в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в работах Бора М.З., Плотицыной Л.А., Пятенко В.В., Черкасова В.Е. и др.
Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о
том, что большинство из них раскрывают взаимодействие названных
участников экономических отношений в аспекте либо конкретных
хозяйственных операций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи
кредита, валютных операций), либо формирования корпоративных структур
типа финансово-промышленных групп, либо влияния отдельных аспектов
денежно-кредитной политики на функционирование бизнеса. В экономической
литературе до последнего времени не представлены в обобщающем
структурированном виде организационно-экономические аспекты
взаимодействия промышленных предприятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управления, испытывающих влияние макро-, мезо- и микроэкономических факторов.
Целью диссертационной работы является исследование организационно-экономического взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа, и на базе исследования разработать основные направления его совершенствования.
Поставленная цель исследования предопределила решение следующих задач:
- рассмотреть теоретические основы взаимодействия промышленных предприятий и банков;
- определить специфику процесса взаимодействия «предприятие-банк» как
субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и
механизма реализации последних;
рассмотреть формы организационно-экономических отношений предприятий и банков во взаимосвязи макро-, мезо- и микроэкономических уровней;
исследовать зарубежный опыт организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также выявить особенности формирования такой модели в России;
обосновать и предложить схему выбора предприятиями банков при организации системы их взаимодействия;
- разработать и апробировать методический подход к совершенствованию
механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе
комплексного системного подхода.
Область исследования. Исследование проведено в рамках:
п.п. 15.15. «Теоретические и методологические основы эффективности развития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства» паспорта специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность);
п.п. 9.9. «Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов» паспорта специальности 08.00.10 -Финансы, денежное обращение и кредит.
Предмет исследования - организационно-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия промышленных предприятий и банков в рыночных условиях.
Объектом исследования являются экономические системы, представленные промышленными предприятиями и банками.
Теоретической базой исследования послужили концепции отечественных и зарубежных экономистов в области корпоративного управления, экономики предприятия, банковского дела, финансов, материалы монографических работ и современных научных статей, тематические публикации по рассматриваемой проблеме.
В качестве информационной базы диссертационного исследования использованы научно-литературные источники, материалы Федеральной службы государственной статистики России, бюллетени банковской
информации, материалы научно-практических и практических конференций и
семинаров, аналитическая информация, предоставленная промышленными
предприятиями и коммерческими банками. Анализ современного
взаимодействия промышленных предприятий и банков в системе
корпоративного управления в России, а также рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Гражданского кодекса, Налогового кодекса, законодательных актов РФ, нормативных документов Министерства финансов, Центрального Банка РФ.
Методология исследования базируется на принципах научного
обобщения, концепций системного, комплексного подходов,
институциональной теории, индукции и дедукции, экспертных оценок, статистических методов.
Научная новизна представленного исследования состоит в следующем
по специальности 08.00.05:
Установлено соотношение понятий «взаимосвязь — взаимодействие — взаимопроникновение» промышленных предприятий и банков: взаимосвязь между объектом и субъектом взаимодействия обусловливает их общность, которая не позволяет им функционировать независимо друг от друга; взаимодействие предполагает осуществление процессов взаимного влияния; взаимопроникновение характеризуется глубинным «врезанием» в сущность объекта взаимодействия, связанным с пониманием его потребностей и предполагающим корректировку внутренней среды субъектов взаимодействия. На ряду с этим уточнен понятийный аппарат и выявлено отличие понятий «взаимодействие» и «механизм взаимодействия» применительно к взаимоотношениям промышленных предприятий и банков: взаимодействие - это процесс взаимного влияния промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени, осуществляемый в рамках сложившихся условий хозяйствования, порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождающийся обменом ресурсами; механизм взаимодействия - это система взаимоотношений, создаваемая для усиления позиции субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.
Выявлена специфика функционирования и взаимодействия субъектов рыночной экономики: промышленных предприятий и банков, которая состоит в их взаимном влиянии на внутреннюю среду и участии в формировании
стратегий друг друга. Определены особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков, как субъектов рыночной экономики: для предприятий — взаимодействие значимое, но не первоочередное направление деятельности, лишь звено подстратегии, элемент финансового расчета, для банка - взаимодействие с предприятием является основным видом деятельности, важным источником дохода. При этом право выбора банка для взаимодействия, в зависимости от ряда характеристик, приоритетно принадлежит предприятию, а банк предоставляет свои услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в данном кредитном учреждении.
Разработана классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе значимых для них критериев: роль субъектов, вектор выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банковских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также выбранное банком направление экспансии.
Разработана и апробирована структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих в организации системы взаимодействия промышленных предприятий с банками. Доказана эффективность формирования устойчивого механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, которая усиливает позицию предприятия на основе его участия в регулировании границ ссудного процента и расширении спектра оказываемых банком услуг.
по специальности 08.00.10:
Обоснованы направления активизации взаимодействия банков с предприятиями, которые ведут к расширению традиционного поля деятельности кредитных организаций, связанного с получением не только банковского процента, но и предпринимательского дохода, а также дохода от инновационной деятельности. К основным направлениям активизации деятельности банков относятся: наращивание клиентской базы, расширение сферы оказываемых услуг, выявление потенциальных рыночных «ниш».
Разработана методика группировки клиентской базы банка на основе выделенных автором критериев группировки: размер среднедневных остатков на счетах и объем ссудной задолженности предприятий, являются наиболее доступными в текущей деятельности банка. Предлагаемая методика фуппировки клиентов банка дает возможность осуществлять мониторинг изменения структуры клиентской базы, производить оперативный анализ взаимодействия с промышленными предприятиями.
3. Предложен и апробирован методический подход к формированию процентной ставки за кредит, основанный на расширении сотрудничества промышленного предприятия и банка (снижение ставки по кредиту за счет увеличения количества предоставляемых банковских услуг предприятию), ведущее к снижению издержек и увеличению прибыли банка. Доказано, что данный подход к установлению процентной ставки при кредитовании промышленных предприятий отличается большей гибкостью и обоснованностью, позволяет дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов, не уменьшая при этом доходности.
Основные положения, выносимые на защиту:
содержание и соотношение понятий «взаимосвязь - взаимодействие — взаимопроникновение» промышленных предприятий и банков;
выявленные особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков с точки зрения системного подхода;
- классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и
банков по предложенным автором критериям;
- структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих
при организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков;
основные направления активизации деятельности банков при взаимодействии с предприятиями;
- разработанная автором методика группировки клиентской базы банка по
размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности
для определения приоритетных предприятий в системе взаимодействия с ними;
- предложенный автором методический подход к установлению
процентной ставки за кредит, в основе которого обоснована эффективность
расширения сотрудничества предприятия и банка, ведущего к снижению
издержек и увеличению прибыли, позволяющий дифференцированно
подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.
Практическая значимость работы состоит в том, что предложенный подход может быть реализован при исследовании взаимодействия других субъектов экономических отношений (налоговых органов, страховых компаний, пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касающиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие промышленных предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления субъектов Федерации, как на региональном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенствованию системы взаимодействия промышленных
предприятий и банков может быть рекомендована к использованию промышленным предприятиям и банкам при организации их взаимодействия.
Рекомендации автора могут быть использованы промышленными предприятиями и банками для расширения своей деятельности, снижения рисков, повышения эффективности партнерства; государственными органами при стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики, при совершенствовании контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков; в качестве методических материалов для подготовки учебных программ, пособий, текстов лекций и проведении семинарских занятий по курсам «Экономика фирмы», «Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Инвестиционный менеджмент», «Финансы и кредит» и др.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались на Международной ежегодной научно-практической конференции «Экономическое развитие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях» (Киров, 2003 г.), II Всероссийской научно-методической конференции «Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие» (Пенза, 2004 г.), II Международной научно-методической конференции «Организационный менеджмент: состояние, проблемы, тенденции» (Пенза, 2004 г.), заседании кафедры менеджмента Самарского Государственного Университета.
Теоретические и методические положения и рекомендации диссертации используются в учебном процессе факультета экономики и управления Самарского государственного университета.
Апробация была осуществлена на промышленных предприятиях и в банках Самарской области. Разработанные рекомендации по совершенствованию взаимодействия промышленных предприятий и банков одобрены и приняты к внедрению ЗАО «Самарский завод КВОиТ» (г. Самара), ООО «Самаратранссервис» (г. Самара), ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (Филиал в г. Самара); документы о внедрении имеются.
Публикации. Основные результаты работы изложены в 6 печатных работах, общим объемом - 2,52 п.л. (в том числе авторский объем 1,75 п.л.).
Объем и структура работы. Поставленная цель и задачи исследования определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы (142 наименования) и 3 приложений. Работа изложена на 185 страницах машинописного текста (с учетом приложений) и содержит 15 таблиц и 29 рисунков.
